隨著信用卡在我國的廣泛使用,一些不法分子開始盯上了信用卡套現(xiàn)這個生財之道,記者在百度上輸入“信用卡套現(xiàn)”,搜索引擎顯示的相關網頁多達146萬篇,其中絕大部分網站都標明能夠提供信用卡提現(xiàn)服務,雖見不到任何商品,但只要在POS機上刷卡,就能拿到現(xiàn)金,甚至還能提供購物小票。
在我國,POS機分為直連POS和間連POS,分別由中國銀聯(lián)和各商業(yè)銀行提供,銀聯(lián)和各大銀行為擴大自有POS機的覆蓋范圍,都逐漸降低了POS機安裝的門檻,惡意套現(xiàn)公司往往以超市或商戶的名義,向中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行申請POS機,對于非法商戶和虛假交易審查方面的漏洞,交通銀行首席經濟學家連平表示,銀行和銀聯(lián)也應負起相應的責任。
現(xiàn)在銀行卡在我們生活中角色越來越重要,大到購房買車,小到網上購物,都離不開刷卡消費。按照央行的統(tǒng)計,我們日常生活中每花出去100塊錢,幾乎就有25塊錢是通過銀行卡支付。而其中,信用卡透支消費占到了相當大的比例,然而,就在昨天,央行、銀監(jiān)會、公安部和國家工商總局聯(lián)合發(fā)出《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》要求從六個方面加強銀行卡尤其是信用卡的安全管理,預防和打擊相應的犯罪。其中信用卡的惡意套現(xiàn)也將是打擊的重點。
各種專門針對信用卡的違規(guī)套現(xiàn)行為泛濫
隨著信用卡在我國的廣泛使用,一些不法分子開始盯上了信用卡套現(xiàn)這個生財之道。所謂信用卡套現(xiàn),是指信用卡持卡人不通過ATM或銀行柜臺等正規(guī)渠道提取現(xiàn)金,而是通過一些非法中介機構以刷卡消費的名義取現(xiàn)。記者在百度上輸入“信用卡套現(xiàn)”,搜索引擎顯示的相關網頁多達146萬篇,其中絕大部分網站都標明能夠提供信用卡提現(xiàn)服務,記者隨即撥通了其中一家網站的業(yè)務電話。
“我想問一下,咱們這兒是不是能信用卡取現(xiàn)啊?”
“對。”
“那怎么辦這個事兒?”
“你直接到我們公司來,我現(xiàn)場給你操作,取現(xiàn)一分鐘之內就搞定了!
一分鐘就可以完成信用卡取現(xiàn),并且該網站還承諾安全合法、手續(xù)費最低,為了查明真相,記者來到了位于北京市海淀區(qū)的該公司進行暗訪。在這間僅有十幾平米的辦公室里記者看到,幾名所謂的業(yè)務員在不停地打著電話,每個人的辦公桌上都擺放著我們平時在商場等消費場所經常見到的POS機。其中一人告訴記者,他們這里就像一個虛擬的大賣場,雖然見不到任何商品,但只要在POS機上刷卡,就能拿到現(xiàn)金,甚至還能提供購物小票。
“銀行跟你對帳你拿的小票買了什么東西,花了多少錢,小票都給你留著,你一份,我一份!
為什么有的信用卡持卡人選擇來這種非正規(guī)的中介公司套現(xiàn),而不是去銀行取現(xiàn)呢?原來,在銀行的ATM機上用信用卡取現(xiàn),持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金,此外,銀行還要收取1%-3%不等的手續(xù)費和每天萬分之五的利息,如果逾期沒有還款,銀行還要收取欠款的循環(huán)利息。
而去所謂的信用卡公司套現(xiàn),則相當于在POS機上刷卡消費,不但不用支付利息,還能獲得最長56天的免息期,持卡人需要支付的,僅僅是給這些公司刷卡額2%到3%的手續(xù)費。以招行信用卡為例,在ATM機上取現(xiàn)一萬元的手續(xù)費為100元,30天的利息為150元,總計250元;如果是通過信用卡套現(xiàn)公司提現(xiàn),以2%的手續(xù)費計算,只需支付200元,費用減少了20%。
記者從這家公司了解到,他們每天的取現(xiàn)業(yè)務有上百筆,總金額達幾十萬甚至上百萬元。有的信用卡甚至可以超額提取現(xiàn)金。
“我的信用額度是多少就是多少,還是能多刷?”
“能多刷的有招商、建設、光大和北京銀行。”
“是能超是嗎?”
“對,你用完了這個額度以后,可以做分期買東西!
原來,在取現(xiàn)超出信用額度后,這些信用卡套現(xiàn)公司還可以為持卡人辦理名為分期付款、實為取現(xiàn)的業(yè)務。以一張額度為5萬元的信用卡為例,最多可以取出10到20萬元的現(xiàn)金。此外記者還發(fā)現(xiàn),在刷卡套現(xiàn)時,這里的工作人員根本不看簽名,也就是說,如果有人撿到了信用卡,拿去找這種公司套現(xiàn),也是非常容易的事,而賬單卻要由持卡人來支付。
現(xiàn)在除了剛才我們看到的通過POSE機套現(xiàn),互聯(lián)網上還出現(xiàn)了借助支付寶、財付通等網絡支付工具,通過網店交易平臺,進行虛假交易套現(xiàn)。難怪有人說,非法套現(xiàn)不是刷卡購物,而是刷卡購錢,甚至還出現(xiàn)了一批玩卡族,專門琢磨各種套現(xiàn)的辦法。但刷卡刷出的錢總歸還是得還的,玩卡族怎么才能堵上錢窟窿呢?于是在套現(xiàn)之外又誕生了一個新業(yè)務。
除了利用信用卡套現(xiàn)之外,還有的持卡人專門通過套現(xiàn)公司來為信用卡還款。在武漢,某些套現(xiàn)公司就在經營著“養(yǎng)卡”的業(yè)務。在一個名為“山河信用卡中心”的網站上記者看到,該公司重點推薦的業(yè)務是信用卡套現(xiàn)、提現(xiàn)、分期和養(yǎng)卡。按照網站上提供的地址,記者來到了這家公司。