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專家:補(bǔ)充資本金有效防范潛在風(fēng)險(xiǎn)

時(shí)間:2009-12-04 10:47   來源:金融時(shí)報(bào)

  近期,銀行資本充足率成為令人關(guān)注的話題。繼上月末銀監(jiān)會(huì)發(fā)布公告,要求商業(yè)銀行建立和完善資本后續(xù)補(bǔ)充機(jī)制、中長(zhǎng)期資本補(bǔ)充規(guī)劃和商業(yè)發(fā)展規(guī)劃,同時(shí)對(duì)資本充足率較低,未能制定科學(xué)的、切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃和商業(yè)計(jì)劃的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),銀監(jiān)會(huì)將在市場(chǎng)準(zhǔn)入、對(duì)外投資、增設(shè)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)擴(kuò)張等方面予以限制。本周,銀監(jiān)會(huì)又表示,“資本充足率未達(dá)標(biāo)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)原則上不得新增大額貸款”。專家指出,這是繼年初信貸規(guī)模激增之后,我國(guó)為控制潛在不良貸款增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)而采取的最新舉措。

  眾所周知,我國(guó)銀行業(yè)在此次金融危機(jī)中表現(xiàn)獨(dú)樹一幟,在政府刺激經(jīng)濟(jì)的一攬子計(jì)劃中,信貸投放的增長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇提供了有力支持。數(shù)據(jù)顯示,今年1至10月份,我國(guó)人民幣各項(xiàng)貸款8.92萬億元,同比多增5.26萬億元。并且,銀行業(yè)不良貸款繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”。但是,在不良貸款數(shù)據(jù)“雙降”的背后,信貸高增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)隱患也在積聚。針對(duì)這種情況,銀監(jiān)會(huì)近來一直在敦促國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制力度,注意防范風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上,要求銀行遵守資本充足率方面的要求,正是銀監(jiān)會(huì)為維護(hù)銀行體系穩(wěn)定,而采取審慎監(jiān)管措施的重要體現(xiàn)。

  資本充足率是指商業(yè)銀行持有的、符合監(jiān)管規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。根據(jù)巴塞爾協(xié)議,商業(yè)銀行核心資本比率不得低于4%,總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率(又稱一般資本充足率)不得低于8%。而在今年早些時(shí)候,銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)提高了一次資本充足率標(biāo)準(zhǔn),規(guī)定大型銀行的核心資本充足率不得低于7%,其他商業(yè)銀行不得低于5%;并明確,銀行之間互相持有長(zhǎng)期次級(jí)債券,將從其資本中全額扣除。正是這一新規(guī)定和商業(yè)銀行必須在年內(nèi)將撥備覆蓋率提高到150%以上的要求,被市場(chǎng)認(rèn)為是評(píng)判信貸走勢(shì)“松”與“緊”的信號(hào)之一。

  的確,同西方銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許銀行評(píng)估自己資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的做法相比,我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管略顯“老套”。但是正如銀監(jiān)會(huì)主席劉明康所言,“在擁有更好的選擇之前,我們堅(jiān)信,自己仍能夠利用傳統(tǒng)的比率、限額和目標(biāo),結(jié)合壓力測(cè)試,成功地控制風(fēng)險(xiǎn)”。這也被稱為是對(duì)中國(guó)金融體系抵抗住金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。業(yè)內(nèi)專家指出,這些看起來已經(jīng)比較過時(shí)的政策,在控制風(fēng)險(xiǎn)方面確實(shí)出人意料地有效。

  畢竟高速增長(zhǎng)的信貸必然會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)隱憂。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)銀行業(yè)今年上半年信貸的高速增長(zhǎng)已經(jīng)使得整個(gè)銀行的靜態(tài)放貸潛力接近極限,商業(yè)銀行的資本充足率普遍下降了1到3個(gè)百分點(diǎn),其中又以中小商業(yè)銀行面臨的資本金壓力尤其明顯。招行、浦發(fā)和深發(fā)展三季度的核心資本充足率分別為6.61%、6.76%和5.2%,無法達(dá)到7%的監(jiān)管要求。而華夏銀行和民生銀行雖然在三季報(bào)中沒有公布核心資本充足率,但這兩家銀行中期核心資本充足率分別為6.84%和5.9%,也已低于7%。在不補(bǔ)充資本的情況下,很難繼續(xù)支持信貸合理增長(zhǎng)。

  按照新巴塞爾協(xié)議,核心資本充足率是銀行最重要的監(jiān)管指標(biāo)之一。為此,銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)向各商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于完善商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制的通知》。該通知要求,發(fā)行次級(jí)債務(wù)及混合資本債券等補(bǔ)充附屬資本時(shí),主要商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于7%。也因?yàn)榇,市?chǎng)普遍認(rèn)為,為緩解資本充足率壓力,再融資將成為銀行業(yè)打破資本金瓶頸的選擇,借助債務(wù)籌資補(bǔ)充附屬資本也會(huì)繼續(xù)成批推進(jìn)。

  對(duì)此,興業(yè)銀行資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委指出,對(duì)于仍處在資產(chǎn)規(guī)模高速擴(kuò)張中的國(guó)內(nèi)銀行業(yè)來說,資本充足率問題將構(gòu)成其未來發(fā)展不得不長(zhǎng)期面對(duì)的最重大挑戰(zhàn)。未來國(guó)內(nèi)銀行特別需要探索能夠持續(xù)補(bǔ)充核心資本的有效機(jī)制。

  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也表示,資本充足率已經(jīng)成為部分銀行信貸投放的制約因素。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于資本充足率的關(guān)心,目的就是促進(jìn)銀行在信貸增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)控制兩方面找到平衡點(diǎn)!般y監(jiān)會(huì)的規(guī)定無非是要銀行在信貸增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)控制方面把握一個(gè)合理、適度的尺度!惫镉抡f。

  然而,資本充足率作為調(diào)控杠桿,其值設(shè)置在多少為適宜,專家們認(rèn)為并無定論。

  郭田勇稱,銀行的資本充足率亦可以有一定彈性。魯政委則認(rèn)為,根據(jù)目前的監(jiān)管政策看,未來無法排除銀監(jiān)會(huì)會(huì)根據(jù)某家銀行的信貸狀況,相機(jī)提高或降低資本充足率比率的可能。但無論如何,在尚未擺脫危機(jī)陰霾之前,對(duì)我國(guó)而言,監(jiān)管機(jī)構(gòu)敦促商業(yè)銀行提高資本金比率,其對(duì)抗未來風(fēng)險(xiǎn)的決心清晰可見。

編輯:楊麗

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