“11月銀行可能‘收口子’,請(qǐng)企業(yè)盡快提款,把批下來(lái)的額度抓緊用完!边@是李言(化名)最近對(duì)客戶(hù)說(shuō)得最多的一句話(huà)。
李言是一家大型國(guó)有商業(yè)銀行的基層信貸員,剛剛?cè)胄幸荒辏徒?jīng)歷了“過(guò)山車(chē)”似的“信貸行情”。上半年信貸“井噴”猶在眼前,仿佛一夜之間,風(fēng)云突變,還是“新人”的李言感到有些無(wú)所適從。
“二季度末,領(lǐng)導(dǎo)就開(kāi)始有各種指示,一會(huì)兒強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn),一會(huì)兒又要求搶著放貸!刨J額度’的說(shuō)法更是滿(mǎn)天飛,一時(shí)也搞不清哪次是真的。不過(guò),這次好像要?jiǎng)诱娓竦牧,因(yàn)槠渌械呐笥岩驳玫搅祟?lèi)似的風(fēng)聲。”
進(jìn)入下半年,尤其是9月以來(lái),李言明顯感到報(bào)上去的貸款不好批了?傂胁粌H將放貸審批權(quán)上收,審批環(huán)節(jié)周期也明顯拉長(zhǎng),而且對(duì)抵押物的要求也水漲船高,“可謂百般挑剔”。
李言表示:“尤其對(duì)房地產(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè),上面卡得越來(lái)越厲害,甚至一些不再執(zhí)行的條例又重新被翻出來(lái)。批下來(lái)的貸款現(xiàn)在是越來(lái)越少,我們信貸員每天無(wú)事可做。”
“信貸放款后,需要領(lǐng)取印花稅票。從我們部門(mén)稅票領(lǐng)用情況看,9月以來(lái),同事們好像也都沒(méi)啥大動(dòng)作!崩钛哉f(shuō)道。一些“資深”信貸員已開(kāi)始為明年做項(xiàng)目?jī)?chǔ)備!澳甑浊皼](méi)必要再去爭(zhēng)取新項(xiàng)目了,如果把貸款余額的指標(biāo)提上來(lái),明年的日子該不好過(guò)了!庇小扒拜叀备嬖V李言。
另一個(gè)明顯轉(zhuǎn)變是,二季度之后,銀行“悄悄”地在員工業(yè)績(jī)考核中去掉了“信貸指標(biāo)”一項(xiàng)。信貸不再和績(jī)效掛鉤,信貸員自然對(duì)放貸的態(tài)度轉(zhuǎn)淡,“我們很多有經(jīng)驗(yàn)的老同事已轉(zhuǎn)戰(zhàn)吸儲(chǔ)工作或搞中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收去了!
“收緊”的風(fēng)聲頻頻傳到李言的耳朵里。每到行里開(kāi)會(huì),分行領(lǐng)導(dǎo)就交頭接耳,說(shuō)是總行很快就要下文件對(duì)貸款收規(guī)模了。
進(jìn)行規(guī)?刂坪,作為基層支行,應(yīng)如何應(yīng)對(duì)?這個(gè)問(wèn)題令人頭痛。
李言的領(lǐng)導(dǎo)最擔(dān)心的是重演2007年的情形:信貸大量投放抬高銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能要重新祭起信貸額度控制的大旗,銀行放不出款,又要“勒緊腰帶過(guò)日子”。
好在基層領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)歷過(guò)的控制信貸額度的情況很多,頗有應(yīng)對(duì)之術(shù)。未雨綢繆,維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)是重中之重。為防止貸款突然收緊后客戶(hù)猝不及防,領(lǐng)導(dǎo)已讓李言他們逐個(gè)告知重點(diǎn)客戶(hù),盡早和銀行簽署用款協(xié)議,提前進(jìn)入放款程序,“落袋為安”。
數(shù)據(jù)顯示,自三季度以來(lái),銀行業(yè)新增貸款投放已呈回落之勢(shì),即使在9月末這一敏感時(shí)點(diǎn)上,商業(yè)銀行增量貸款投放不過(guò)5000億元左右,其中,四大行新增信貸投放總量更是創(chuàng)下今年以來(lái)的新低。相比上半年單月超萬(wàn)億元的天量放貸,銀行信貸審批已變得更為審慎。
而剛剛經(jīng)歷過(guò)一輪“窮日子”,很多企業(yè)也對(duì)資金的捉襟見(jiàn)肘心有余悸,紛紛“從諫如流”,開(kāi)始早提款,甚至寧愿把資金放在銀行,忍受較低的活期存款收益水平。
不過(guò),也有企業(yè)、尤其是大企業(yè)對(duì)信貸額度不太在意,甚至認(rèn)為這不過(guò)是銀行放貸的“小把戲”。李言說(shuō),大企業(yè)一般在多家銀行都有貸款,融資渠道也較多,而且這些企業(yè)的資金池中已有一部分貸款資金,他們“不差錢(qián)”。
有銀行業(yè)內(nèi)人士表示,其實(shí),上半年商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張就是為政策調(diào)整后留足“子彈”。由于銀行普遍擔(dān)憂(yōu)貸款政策的后續(xù)調(diào)整,不惜以短期低利率的代價(jià)用貼現(xiàn)占住貸款份額,大肆“圈錢(qián)”,待貼現(xiàn)到期后,再將其轉(zhuǎn)為普通企業(yè)貸款。
現(xiàn)在,雖然信貸收緊的風(fēng)聲漸起,但是有了上半年的儲(chǔ)備,“有糧在手”的商業(yè)銀行心里并不慌。