剛剛結束的G20峰會并沒有就在全球范圍內征收銀行稅達成一致,但這條利好消息并不會令銀行業(yè)高興太久。剛剛公布的一份報告顯示,歐洲銀行業(yè)的壞賬在過去一年驟增,美國銀行業(yè)的倒閉潮也在繼續(xù)。歐美銀行業(yè)在銀行稅全面到來之前,似乎提前步入了冬天。
壞賬和流動性困擾歐洲銀行業(yè)
近日,普華永道發(fā)表一份報告稱,過去一年中,歐洲銀行業(yè)的壞賬規(guī)模迅速擴大。其中,德國銀行業(yè)的壞賬規(guī)模居歐洲之首。數據顯示,截至2009年年底,德國銀行業(yè)資產負債表上的壞賬賬面價值同比增長了50%,達到2130億歐元。此外,英國銀行業(yè)的不良貸款由前一年的1070億歐元增加至1550億歐元;西班牙銀行業(yè)的不良貸款由754億歐元增加至968億歐元;意大利銀行業(yè)的不良貸款也從420億歐元增加至590億歐元。
這份報告徹底地撕下了歐洲銀行業(yè)的遮羞布,歐洲銀行業(yè)競爭力下降的事實一覽無余。分析人士認為,壞賬的增加,將影響銀行的資本充足率和利潤。資本充足率的不足將導致銀行壓縮放貸規(guī)模,而利潤下降則直接導致銀行業(yè)績不佳。
禍不單行,7月1日,歐洲央行向歐元區(qū)銀行提供的4420億歐元、利息為1%的1年期貸款即將到期。分析人士預計,隨著這一筆巨額貸款到期,歐元區(qū)銀行業(yè)的流動性將出現嚴重問題。
這筆貸款,是去年夏天歐洲央行為確保歐元區(qū)金融系統(tǒng)流動性充足而啟動的特別流動性安排,是迄今為止該行在單一流動性操作中借出的最大金額。歐洲央行此前曾宣布,這一貸款將不會延期。但目前看來,一年的貸款期還不足以讓歐元區(qū)銀行走出困境。
據報道,已曝出銀行業(yè)危機的西班牙正游說歐洲央行采取行動,減輕貸款到期可能對歐元區(qū)銀行系統(tǒng)產生的打擊,西班牙銀行業(yè)人士指責歐洲央行不延續(xù)這一貸款操作是 “荒謬的”。
巴克萊資本首席歐洲經濟學家卡羅也預計,若歐元區(qū)銀行系統(tǒng)融資情況惡化,歐洲央行將被迫重啟一年期貸款;但如果該行一直向銀行體系提供低息貸款,未來則可能引發(fā)通貨膨脹。
但歐洲銀行業(yè)也并沒有將希望全部放在歐洲央行身上,他們也在為償還巨額貸款進行著準備。可是辦法并不多,仍然是“拆東墻補西墻”的模式,即從歐洲央行借新的貸款來還已到期債務。
銀行倒閉潮依舊蔓延美國
上周,美國金融監(jiān)管部門又關閉了三家銀行,使得美國今年以來倒閉銀行家數累計達86家,美國聯邦儲蓄保險公司(FDIC)的存保基金因此損失近3億美元。
被勒令停業(yè)的三家銀行分別是佛羅里達州的半島銀行、喬治亞州的第一國家銀行和新墨西哥州的高漠國家銀行。
FDIC早前估計,銀行破產潮將于本年第三季見頂,但于上周警告,英國石油(BP)漏油災難及歐洲債務危機等因素可能會威脅銀行業(yè)復蘇。而在未來三年出現的銀行倒閉潮,預計將會使FDIC損失高達600億美元的存;。
FDIC主席謝拉·貝爾也在今年4月預言了中小銀行倒閉潮的發(fā)生,她表示,“美國銀行業(yè)的破產高峰將在2010年出現,預計破產銀行總數將高于去年的140家。 ”
但也有更悲觀的預測數據。據美國地產咨詢服務公司Foresight預計,美國銀行業(yè)的倒閉數量,在2010年將超過 200家,2011年超過 350家,2012年-2013年還將有500家中小銀行倒閉。
由于美國商業(yè)房地產市場的問題仍未解決,銀行業(yè)的境況似乎還有進一步惡化的趨勢,截至上月,被FDIC列為問題銀行的銀行數量已從去年年末的702家增至775家,占全美銀行總數的約十分之一。
而據美國房地產咨詢機構遠見分析公司的研究報告顯示,在美國8100多家銀行當中,有大約2200家銀行的業(yè)務都曾經超過監(jiān)管機構規(guī)定的警戒線。
美國歷史上規(guī)模最大的銀行倒閉潮在1984年至1991年經濟衰退時也出現過,當時幾年間倒閉了1300多家中小銀行。(何為樂)