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銀監(jiān)會:銀信合作應(yīng)逐季壓縮 余額逐季減25%

2011-01-21 10:25     來源:京華時(shí)報(bào)     編輯:程軼文

  昨天,銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》,要求各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2011年年底前將銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi),并于1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)轉(zhuǎn)表計(jì)劃,原則上銀信合作貸款余額應(yīng)當(dāng)按照每季至少25%的比例予以壓縮。

  賠償準(zhǔn)備金提高

  銀監(jiān)會相關(guān)人士介紹,截至去年底,銀信合作資產(chǎn)總額為1.66萬億,其中融資類業(yè)務(wù)1.07萬億,占66.52%;《通知》主要影響的領(lǐng)域就是這個(gè)1.07萬億,要在今年底全部轉(zhuǎn)入表內(nèi)。

  《通知》要求,對商業(yè)銀行未轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款,各信托公司應(yīng)當(dāng)按照10.5%的比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本;信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的,信托公司不得分紅,直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。

  規(guī)模已降4200億

  據(jù)了解,去年下半年,針對銀信業(yè)務(wù)增長過快,銀監(jiān)會已下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕72號),此后銀信合作業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏得以有效控制,銀信合作規(guī)模從2010年7月2.08萬億元下降到年末1.66萬億元,下降了4200億。

  72號文之后,銀監(jiān)會還曾先后下發(fā)《銀行和信托公司業(yè)務(wù)合作指引》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》等多項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定。

  余額逐季減25%

  就《通知》中要求商業(yè)銀行2011年要按每季度不低于25%的降幅制定銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi),銀監(jiān)會方面表示,此次下發(fā)《通知》是在72號文件執(zhí)行成效的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步提高對銀信合作業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求,引導(dǎo)銀信合作業(yè)務(wù)去信貸化、擯棄準(zhǔn)銀行業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)向以投資為主的資產(chǎn)管理之路。

  另據(jù)了解,去年信托公司利潤增長約為20%。而截至去年底,信托公司的信托資產(chǎn)總額已經(jīng)達(dá)到3.04萬億,比2009年底增加0.99萬億,增幅48.29%。

  >>解讀

  借信托貸款融資成本提高

  銀監(jiān)會相關(guān)人士表示,由于存量的銀信合作產(chǎn)品大多是1年左右期限,因此《通知》提高了對銀信合作業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求后,對存量產(chǎn)品影響有限,主要對新增業(yè)務(wù)會產(chǎn)生影響,尤其是要求信托公司提高銀信合作信托貸款的風(fēng)險(xiǎn)資本,以及提高賠償準(zhǔn)備金等,由此提高了企業(yè)借信托貸款進(jìn)行融資的成本。

  《通知》將引導(dǎo)銀信合作業(yè)務(wù)去信貸化、擯棄準(zhǔn)銀行業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)向以投資為主的資產(chǎn)管理之路,切實(shí)轉(zhuǎn)變銀信合作方式。商業(yè)銀行可借助信托公司全功能、全領(lǐng)域的優(yōu)勢,滿足理財(cái)資金多元化投資運(yùn)作的需要,并通過持續(xù)推出穩(wěn)定收益理財(cái)產(chǎn)品,滿足銀行維持自身客戶群的需要。

  資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)利空銀行

  招商銀行宏觀分析師徐彪表示,1月18日國務(wù)院全體會議召開,會議提出保持合理的社會融資規(guī)模,用社會融資規(guī)模取代了信貸規(guī)模的提法。銀信合作把銀行放出去的貸款轉(zhuǎn)為理財(cái)產(chǎn)品,回籠了資金,縮小了貸款總規(guī)模,銀行拿著錢又能二度放貸。不知不覺中,銀信合作成為社會融資總規(guī)?刂频穆┏鐾ǖ馈

  徐彪表示,基于上述原因,在強(qiáng)調(diào)實(shí)際規(guī)?刂频谋尘跋逻M(jìn)一步加強(qiáng)管理銀信合作業(yè)務(wù)只是時(shí)間問題。對銀行而言,銀信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi),對應(yīng)著撥備開支將會明顯上升,銀監(jiān)會的這項(xiàng)通知構(gòu)成了2011年銀行業(yè)利潤的利空因素。(高晨)

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