理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管或升級(jí) “8號(hào)文”細(xì)則下月中旬后或出爐
本報(bào)訊(記者 劉新宇)昨日,記者從權(quán)威消息人士處證實(shí),銀監(jiān)會(huì)正在對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》(簡(jiǎn)稱“8號(hào)文”)情況展開檢查,檢查情況將于9月10日由銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)部門匯總數(shù)據(jù),“不排除銀監(jiān)會(huì)根據(jù)匯總的情況進(jìn)行分析研究,進(jìn)而細(xì)化‘8號(hào)文’的相關(guān)規(guī)定,針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管力度有可能升級(jí)”,消息人士分析。
為“細(xì)化”監(jiān)管提供依據(jù)
3月底,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布“8號(hào)文”,要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額,理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。而銀監(jiān)會(huì)正在開展的檢查是對(duì)銀行執(zhí)行“8號(hào)文”成果的驗(yàn)收。消息人士證實(shí),銀監(jiān)會(huì)已下發(fā)《關(guān)于開展銀行理財(cái)投資運(yùn)作檢查的通知》,通知稱將對(duì)3月至7月末,商業(yè)銀行執(zhí)行“8號(hào)文”的相關(guān)情況進(jìn)行檢查,包括截至7月末銀行理財(cái)資金投資情況表、理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)期限情況表,以及理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)投向情況表(按行業(yè))明細(xì)。
9月10日匯總檢查數(shù)據(jù)
在具體的時(shí)間點(diǎn)上,8月27日前,商業(yè)銀行要將自查報(bào)告報(bào)至對(duì)口監(jiān)管部門或銀監(jiān)局。9月3日前,各地銀監(jiān)局則需對(duì)股份制商業(yè)銀行、外資行、城商行、農(nóng)商行等各類法人機(jī)構(gòu)的自查報(bào)告進(jìn)行收集,匯總數(shù)據(jù)后,上報(bào)對(duì)口監(jiān)管部門。銀監(jiān)會(huì)則在此基礎(chǔ)上,由相關(guān)部門在9月10日進(jìn)行所有檢查數(shù)據(jù)的匯總。
此前,銀監(jiān)會(huì)曾透露,下一步將研究制定綜合性、系統(tǒng)性的商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法,細(xì)化“8號(hào)文”關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)?刂、期限錯(cuò)配、風(fēng)險(xiǎn)防控方面的監(jiān)管措施。而此次的檢查也極有可能為“細(xì)化”提供全面依據(jù)。銀監(jiān)會(huì)可能“根據(jù)檢查的情況分析研究,不排除細(xì)化‘8號(hào)文’的相關(guān)規(guī)定,針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管力度有可能升級(jí)”,消息人士稱,“從時(shí)間點(diǎn)上來(lái)看,9月中旬后出爐‘細(xì)化’政策的可能性比較大”。
個(gè)別銀行仍面臨不小壓力
某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,“8號(hào)文”下達(dá)后,銀行采取的應(yīng)對(duì)方式有幾種,一是做大分母,發(fā)行更多的理財(cái)產(chǎn)品使非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的占比下降;二是做小分子,通過各種手段清理理財(cái)賬戶,F(xiàn)在看來(lái),銀行年底達(dá)標(biāo)的難度并不大。
民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就曾對(duì)本報(bào)記者表示,隨著超限額的非標(biāo)資產(chǎn)的自然到期,民生銀行將能滿足銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”的監(jiān)管要求。民生銀行稱,6月末,該行“非標(biāo)”資產(chǎn)規(guī)模只有120億元,并且這部分超標(biāo)的“非標(biāo)”資產(chǎn)會(huì)在7月20日之前全部清零。
招行副行長(zhǎng)李浩也曾表示,招行理財(cái)產(chǎn)品去年底規(guī)模為3700億元,其中非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品“稍微超過監(jiān)管要求”,但他表示,銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”對(duì)招行影響不大,招行3~5個(gè)月就能完成整改。
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,銀行理財(cái)資金余額9.08萬(wàn)億元,環(huán)比增速?gòu)?月末的19.46%降至-7.38%,其中非標(biāo)資產(chǎn)余額為2.78萬(wàn)億元,比“8號(hào)文”出臺(tái)前下降7%。據(jù)此計(jì)算,2.78萬(wàn)億非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)約占理財(cái)產(chǎn)品余額的31%,占銀行業(yè)總資產(chǎn)比例為2%,均低于“8號(hào)文”要求的35%和4%。
但亦有個(gè)別銀行壓力較大。某股份制銀行6月末信托及其他受益權(quán)的規(guī)模占買入返售金融資產(chǎn)的49.42%,較年初增加283.91億元,同比增長(zhǎng)7.19%。這意味著,表外理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買非標(biāo)資產(chǎn)的比重超過了銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”的規(guī)定,下半年將面臨處理這些“非標(biāo)資產(chǎn)”的不小壓力。
非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)。監(jiān)管層認(rèn)為,近期商業(yè)銀行理財(cái)資金直接或通過非銀行金融機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)交易平臺(tái)等間接投資于“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速。一些銀行在業(yè)務(wù)開展中存在規(guī)避貸款管理、未及時(shí)隔離投資風(fēng)險(xiǎn)等問題。