在理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富的同時(shí)，一些陷阱與騙局也在悄然出現(xiàn)——本想讓錢(qián)生錢(qián)多賺個(gè)三五斗，沒(méi)想到賠個(gè)底朝天，抑或是發(fā)現(xiàn)所買(mǎi)非所要，生一肚子金融機(jī)構(gòu)的悶氣。
但過(guò)去一年中，越來(lái)越多的理財(cái)產(chǎn)品事故開(kāi)始讓我們警醒，有人買(mǎi)了不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有人被某些金融機(jī)構(gòu)工作人員騙了，有人賠了幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)，更有因?yàn)榻杩罘脚苈范鴱氐资〉耐顿Y。
保住自己的財(cái)富，是理財(cái)中最基礎(chǔ)也是最重要的內(nèi)容。辛辛苦苦靠著每年6%~8%收益積攢下來(lái)的投資成果，可能因?yàn)檎`食一種理財(cái)毒丸而前功盡棄。
下面我們?cè)賮?lái)一一分析，一個(gè)普通的工薪階層該如何避免走入投資理財(cái)?shù)乃姥ê驼`區(qū)。
十大死穴之一：投資理財(cái)變成“投機(jī)虧財(cái)”
很多老百姓一提到投資理財(cái)，就認(rèn)為是去賺錢(qián)。于是變得急功近利，變得貪婪恐懼，甚至抱著賭一把的心態(tài)，“墮落”成了一個(gè)投機(jī)的“賭徒”，不冷靜分析思考，就被一些表面的高額回報(bào)廣告所誘惑，踏入陷阱，被人騙，結(jié)果到最后錢(qián)沒(méi)賺到，還虧損不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都沒(méi)著落。陷入困境。更有甚者，甚至冒著非法的風(fēng)險(xiǎn)去放“高利貸”。
解穴理念與方法：在我們明白了投資與理財(cái)?shù)谋举|(zhì)區(qū)別后，就應(yīng)該清醒地意識(shí)到：開(kāi)源節(jié)流也是理財(cái)最重要的手段之一。先理財(cái)，在安排好自己的日常生活開(kāi)支后，再將每個(gè)月無(wú)需動(dòng)用的資金，或者一年內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的資金用做投資，在投資之前，一定要做反復(fù)細(xì)致的考察和調(diào)查，不能只看表面，不要相信任何許諾的一年翻倍賺50%之類(lèi)的什么高額回報(bào)。除非是你有獨(dú)一無(wú)二的特權(quán)拿到某某特權(quán)項(xiàng)目，否則，都不會(huì)有太高的回報(bào)。一家企業(yè)，每年能增長(zhǎng)30%已經(jīng)是非常優(yōu)秀的公司了。現(xiàn)在各行各業(yè)利潤(rùn)都不高的。大家是否知道，即使是全球投資者們無(wú)限仰慕的美國(guó)“股神”巴菲特，其親自管理的基金年回報(bào)率也不過(guò)20%而已，但這對(duì)于一個(gè)真正懂投資的人來(lái)說(shuō)，已經(jīng)是一個(gè)非常了不起的業(yè)績(jī)了。
十大死穴之二：投資理財(cái)變成“投機(jī)炒股”。
很多老百姓還沒(méi)有安排好自己的生活開(kāi)支，就把僅有的一點(diǎn)資金投入股市，期望在股市賺多少多少，更有甚者，用借來(lái)的錢(qián)，親戚朋友的錢(qián)，挪用單位的公款來(lái)炒股，希望在股市能撈一把，以為自己聰明到能戰(zhàn)勝市場(chǎng)，能靠股市致富，而且還覺(jué)得自己是在投資。結(jié)果最后虧得很慘。這是鄒濤[微博](財(cái)苑)投資法幾年來(lái)一直非常反對(duì)的。這樣的心態(tài)進(jìn)入這個(gè)還不完善，暗箱操作的中國(guó)股市，大部分不懂游戲規(guī)則的人進(jìn)入股市道最后一定會(huì)虧錢(qián)被套。
解穴理念與方法：很多人都知道股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。但只看到人云亦云，很少看到真正有人能靜下來(lái)思考股市的風(fēng)險(xiǎn)究竟在哪里，如何規(guī)避。很多人認(rèn)為，在你沒(méi)有找到規(guī)避股市風(fēng)險(xiǎn)的辦法，沒(méi)有找到好的指路人之前，最好不要進(jìn)入股市。
此外，在股市一定要用自己合法的閑錢(qián)、并且以投資的心態(tài)去操作，絕對(duì)不能像賭徒一樣。先多熟悉股市的游戲規(guī)則，然后再做好資金管理，在股市調(diào)整的時(shí)候可適當(dāng)?shù)倪M(jìn)入，然后在上漲到有一定的利潤(rùn)時(shí)要果斷堅(jiān)決賣(mài)出，不要貪婪，貪字到最后只得一個(gè)貧。記�。河肋h(yuǎn)要先保住本金，再盈利。
十大死穴之三：把“定投基金”當(dāng)成投資理財(cái)。
這是非常不可取的行為。我們看到有的老百姓把每月的工資被人忽悠到去做基金定投。有些人認(rèn)為這是最典型的對(duì)自己不負(fù)責(zé)任的“投資理財(cái)”懶人行為�；鸬谋举|(zhì)是基金公司拿你的錢(qián)去賺錢(qián)，拿你的錢(qián)去投資，去炒股炒房，他們賺了就給你分一點(diǎn)，虧了你自己扛著。
解穴理念與方法：如果你真的有想長(zhǎng)期去買(mǎi)基金的意識(shí)，還不如自己去多花點(diǎn)時(shí)間，找個(gè)好老師，研究一下股市。然后采用“基金定投”的理念去買(mǎi)一支股票，越跌越買(mǎi)，長(zhǎng)期買(mǎi)入。有利潤(rùn)就出來(lái)一部分。原理很簡(jiǎn)單：自己去買(mǎi)股票至少還知道錢(qián)是怎么賺的怎么虧的。
十大死穴之四：把買(mǎi)保險(xiǎn)當(dāng)成投資理財(cái)。
最近有很多所謂的什么“投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)”之類(lèi)的，看上去很誘人，似乎回報(bào)很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。但實(shí)際上，如果你是為投資分紅去買(mǎi)這類(lèi)保險(xiǎn)，那你真是傻到家了。保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，只要它特有的保障作用能實(shí)現(xiàn)都已經(jīng)萬(wàn)幸了，君不見(jiàn)很多公司出事了該賠付的都不千方百計(jì)耍賴(lài)不賠，你還指望他給你多少投資回報(bào)很多人認(rèn)為根據(jù)你自己的特別需要去有針對(duì)性的購(gòu)買(mǎi)一份保障(比如醫(yī)療或意外傷害)就好。當(dāng)然，如果你是為了買(mǎi)保險(xiǎn)逃稅除外—比如買(mǎi)完一份巨額保費(fèi)保險(xiǎn)后再退保倒是可以的。
解穴理念與方法：商業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保險(xiǎn)公司拿所有投保人的錢(qián)去再投資賺錢(qián)，保險(xiǎn)公司是最典型的“空手套白狼”的公司，保險(xiǎn)公司和銀行一樣，它的錢(qián)都是老百姓的，它自己只有一塊牌子是沒(méi)有資金的。80年代中期，一商業(yè)保險(xiǎn)公司向一個(gè)市民推薦一款商業(yè)保險(xiǎn)，說(shuō)等到2015年退休后，每月可拿到50元人民幣的保險(xiǎn)金。當(dāng)時(shí)50元人民幣相當(dāng)于一個(gè)家庭一家人一個(gè)月的生活費(fèi)，還是很值錢(qián)的∩現(xiàn)在50元算什么呢不要說(shuō)到2015年，就是現(xiàn)在在深圳，這50元還不夠到保險(xiǎn)公司領(lǐng)保險(xiǎn)金辦手續(xù)的打的費(fèi)用。有錢(qián)買(mǎi)投連險(xiǎn)不如自己去買(mǎi)股票。道理同第3條。
十大死穴之五：投資理財(cái)變成“買(mǎi)房保值”。
這幾年房?jī)r(jià)大漲，很多老百姓紛紛加入了炒房大軍，即使不炒房的也害怕手中的錢(qián)貶值而把資金去換成了房子，美其名曰為投資保值。有的老百姓甚至把所有的一點(diǎn)錢(qián)都?jí)涸诹朔孔由�，甚至不怕背�?fù)高額銀行貸款和每月支付利息。讓人很是感嘆：不出10年，手上如果有太多的房子，將變成一個(gè)燙手的山芋。
解穴理念與方法：房?jī)r(jià)的漲跌有一個(gè)周期。房子在未來(lái)多變的政策環(huán)境中，存在很多不確定因素，如果一旦預(yù)期的漲幅不再，就毫無(wú)保值的價(jià)值了∩以認(rèn)為，中國(guó)的普通住宅，中低價(jià)位中小戶型的房子價(jià)格上升空間有限。在過(guò)去10年里，中國(guó)房地產(chǎn)平均累計(jì)漲幅超過(guò)500%。從長(zhǎng)期看，房屋對(duì)抗通貨膨脹的效果不錯(cuò)，但必須從稀缺性和可塑性上進(jìn)行選擇。否則，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很大。目前房地產(chǎn)資產(chǎn)總量是股票資產(chǎn)總量的5倍�！笆濉逼陂g，中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)將面臨結(jié)構(gòu)性調(diào)整。如果真要投資房產(chǎn)，請(qǐng)大家記住：一定要從稀缺性和可塑性著手才能讓投資有長(zhǎng)期價(jià)值。
十大死穴之六：投資理財(cái)變成“買(mǎi)黃金(1550.50,-14.40,-0.92%)保值”。
很多人以為買(mǎi)黃金能抵抗通貨膨脹。其實(shí)，這是一個(gè)誤區(qū)。從1990年到2010年二十年間，金價(jià)共上漲271%，年均6.77%而已。如果再把時(shí)間拉長(zhǎng)到三十年，投資黃金的年化回報(bào)僅為3.33%，與長(zhǎng)期的通脹率無(wú)大異。也許你聽(tīng)到很多人說(shuō)黃金的價(jià)格會(huì)飛漲到多高，但必須注意，黃金從來(lái)不是用來(lái)對(duì)抗通貨膨脹的，而是用來(lái)對(duì)抗貶值的、失去信用的貨幣的。黃金最大的問(wèn)題是它不能產(chǎn)生利息。當(dāng)通貨膨脹到了下半場(chǎng)的時(shí)候，政府開(kāi)始加息，不能生息的黃金吸引力會(huì)下降，價(jià)格就會(huì)下降。
解穴理念與方法：如果你的資金不是幾百萬(wàn)，不懂黃金的高拋低吸，買(mǎi)黃金沒(méi)有意義。
十大死穴之七：按教科書(shū)理論投資理財(cái)。
這幾年各類(lèi)投資理財(cái)書(shū)刊汗牛充棟，但真正有價(jià)值的、有實(shí)用操作且簡(jiǎn)單可行的方法幾乎沒(méi)有。經(jīng)常有網(wǎng)友要專(zhuān)家推薦什么書(shū)之類(lèi)的，生活中確實(shí)也有很多老百姓喜歡買(mǎi)一些投資理財(cái)?shù)臅?shū)來(lái)看，以為可以從中找到投資理財(cái)?shù)拿卦E，其實(shí)這是最不靠譜的∩以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)目前還沒(méi)有一科真正有價(jià)值的專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)學(xué)科，可以讓每一個(gè)老百姓學(xué)到投資理財(cái)知識(shí)的。倒是讓這些專(zhuān)家學(xué)者的書(shū)賣(mài)了一個(gè)好價(jià)錢(qián)。原理很簡(jiǎn)單：這個(gè)世界不可能有通用的投資理財(cái)書(shū)籍，每個(gè)人的實(shí)際情況不一樣，照本宣科會(huì)害死人，反而走進(jìn)一個(gè)誤區(qū)。更現(xiàn)實(shí)的是：如果每個(gè)人都這樣做，那方法也就不靈了呵呵。
解穴理念與方法：書(shū)上得來(lái)終覺(jué)淺，看100本書(shū)，不如你自己去實(shí)踐和向有實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的人士虛心學(xué)習(xí)一次，和他們做生活中的朋友不斷學(xué)習(xí)。實(shí)踐是最好的學(xué)習(xí)。
十大死穴之八：迷信專(zhuān)家學(xué)者。
這幾年隨著網(wǎng)絡(luò)和媒體的發(fā)展，很多普通老百姓開(kāi)始越來(lái)越關(guān)注經(jīng)濟(jì)，關(guān)注投資理財(cái)。于是，各類(lèi)形形色色的專(zhuān)家學(xué)者開(kāi)始粉墨登場(chǎng)，有的出場(chǎng)費(fèi)到了幾萬(wàn)10萬(wàn)一次，發(fā)表了各種各樣的言論。但聽(tīng)的老百姓依然是云里霧里，沒(méi)有實(shí)際操作幫助。大家發(fā)現(xiàn)很多所謂的專(zhuān)家學(xué)者只是象牙塔里的理論人士，可能理論上能說(shuō)得頭頭是道，但卻沒(méi)有任何實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，其作用可能還不如一個(gè)在市場(chǎng)第一線有經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的業(yè)務(wù)員有價(jià)值。原理很簡(jiǎn)單：真正投資理財(cái)賺錢(qián)的人是沒(méi)時(shí)間整天講課出書(shū)的。
解穴理念與方法：中國(guó)的專(zhuān)家學(xué)者都是為某個(gè)小利益群體代言的。老百姓要學(xué)會(huì)分辨真?zhèn)巍６嗪陀袑?shí)際投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的市場(chǎng)第一線老業(yè)務(wù)人員接觸，和他們做朋友，至少可以讓你學(xué)到更多實(shí)際的經(jīng)驗(yàn)，避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)。
十大死穴之九：傻乎乎地去買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。
很多銀行在通貨膨脹之際，也趁火打劫，推出各種各樣的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”，以多少回報(bào)來(lái)吸引老百姓購(gòu)買(mǎi)。但最后老百姓會(huì)發(fā)現(xiàn)這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品很難實(shí)現(xiàn)銀行當(dāng)初的承諾，收益大打折扣，甚至虧損。
解穴理念與方法：其實(shí)銀行發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的目的很簡(jiǎn)單，就是拿你的錢(qián)去放貸或者炒股之類(lèi)的。有錢(qián)把自己的錢(qián)拿去給銀行投資，為什么你不自己多花點(diǎn)時(shí)間研究投資呢
十大死穴之十：聽(tīng)免費(fèi)的投資理財(cái)講座。
這幾年，很多老百姓有了投資理財(cái)意識(shí)后，經(jīng)常去參加各種各樣的講座，一些企業(yè)、機(jī)構(gòu)也紛紛做起了這類(lèi)生意，搞一些投資講座，理財(cái)講座等等，但這樣的免費(fèi)講座到最后，常常變成了變相的產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，無(wú)形的產(chǎn)品推銷(xiāo)會(huì)，一些聽(tīng)講座的百姓迷迷糊糊就購(gòu)買(mǎi)了他們的產(chǎn)品，被他們發(fā)展成了會(huì)員。
解穴理念與方法：盡量不要去參加這類(lèi)活動(dòng)，否則被人賣(mài)了還要幫對(duì)方數(shù)錢(qián)。真正懂投資的人會(huì)明白，其實(shí)免費(fèi)的東西到最后常常是最昂貴的∩惜的是很多老百姓竟然連這最基本的投資理財(cái)?shù)谝徽n都不能邁過(guò)。道理非常簡(jiǎn)單：即使你花錢(qián)聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)都不能保證你投資理財(cái)就一定能獲得收益賺錢(qián)，免費(fèi)的還能讓你賺錢(qián)！你還是多在市場(chǎng)上去交學(xué)費(fèi)實(shí)踐，或者找一個(gè)可以值得學(xué)習(xí)的有經(jīng)驗(yàn)的人士一起前進(jìn)吧！除此，別無(wú)他法。
