經(jīng)歷了2012年末的瘋狂攬儲(chǔ)，再加上受到季末因素、銀行例行繳納存款準(zhǔn)備金等影響，各大銀行面臨2013年第一季度考核時(shí)攬儲(chǔ)壓力驟增。為了度過(guò)考核時(shí)點(diǎn)，銀行可謂使盡渾身解數(shù)。

　　招數(shù)一

　　存款送手機(jī)

　　“存款還是你的存款，利息還是你的利息，手機(jī)卻是你的手機(jī)”，這是某股份制銀行與聯(lián)通公司近日共同推出“存款送手機(jī)”的廣告語(yǔ)。據(jù)了解，活動(dòng)由各地分行與當(dāng)?shù)芈?lián)通公司合作，客戶(hù)在銀行存一定金額的保證金后，便可獲得一部手機(jī)，各個(gè)地區(qū)的保證金額與手機(jī)品牌并不相同。

　　該行上海分行工作人員向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示：“上海地區(qū)暫時(shí)還沒(méi)有這一活動(dòng)，但正在與聯(lián)通公司方面洽談，近期有望推出�！睋�(jù)記者了解，此前有兩家國(guó)有銀行也先后與聯(lián)通攜手推出過(guò)此類(lèi)活動(dòng)。

　　盡管上述股份制銀行稱(chēng)，該活動(dòng)“合法合規(guī)”，根據(jù)與中國(guó)聯(lián)通、客戶(hù)的三方協(xié)議約定，銀行作為第三方，負(fù)責(zé)監(jiān)管客戶(hù)的擔(dān)保資金。但監(jiān)管部門(mén)曾明確指出，違規(guī)攬儲(chǔ)行為包括擅提利率、暗計(jì)高息、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、贈(zèng)送實(shí)物、向存款中介支付吸儲(chǔ)費(fèi)、借辦信用卡等名義返現(xiàn)、送禮或送購(gòu)物卡。盡管這家銀行的活動(dòng)吸引了不少客戶(hù)，卻涉嫌違反了監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)禁違規(guī)攬儲(chǔ)的有關(guān)規(guī)定，不少業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑這是打“擦邊球”。

　　事實(shí)上，在送禮等變相拉存款被銀監(jiān)會(huì)明令叫停后，仍有部分銀行私下使用“定存貼息”、“存款返現(xiàn)”一系列攬儲(chǔ)方式，如100萬(wàn)元定存一年返點(diǎn)5%。1000萬(wàn)元以上的大額存款日息甚至高達(dá)4%，頻觸監(jiān)管底線。

　　近日，某公司市場(chǎng)總監(jiān)在微博中透露，收到朋友發(fā)來(lái)的利息加貼息的陽(yáng)光定存協(xié)議，協(xié)議上的利率甚至超過(guò)了定向增發(fā)的收益率，他表示，“朋友這是要完成指標(biāo)拉存款”。銀行間的攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也是各銀行員工間的角逐。有業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，為應(yīng)對(duì)業(yè)績(jī)考核，一些銀行員工甚至自掏腰包支付高額利息，而這些員工與客戶(hù)也多為私下“口頭”約定。

　　招數(shù)二

　　高收益理財(cái)品

　　農(nóng)歷春節(jié)之后，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率就不斷下行，進(jìn)入3月份后不少產(chǎn)品的年化收益率甚至跌破了4%，就連以往收益較高的外幣理財(cái)產(chǎn)品也走了下坡路。但隨著3月底考核時(shí)點(diǎn)到來(lái)，不少預(yù)期年化收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品又“重出江湖”。

　　最新監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，上周(3月16日至3月22日)71家銀行共新發(fā)616款非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品。《國(guó)際金融報(bào)》記者昨日通過(guò)銀率網(wǎng)查詢(xún)了解，上海在售理財(cái)產(chǎn)品中，有15款的預(yù)期收益率已經(jīng)超過(guò)了5%。

　　目前來(lái)看，由于攬儲(chǔ)能力相對(duì)較弱，中小銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的表現(xiàn)十分給力，江蘇銀行、青島銀行、漢口銀行等最近都陸續(xù)推出不少高收益理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)了解，2013年3月全國(guó)在售理財(cái)產(chǎn)品中，共有176款預(yù)期年化收益率超過(guò)了5%，其中大多數(shù)由中小銀行發(fā)行。

　　值得注意的是，近期國(guó)有商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)較好，不僅收益率連續(xù)上調(diào)，而且與其他銀行的收益率差也在逐步縮小。具體來(lái)看，上周?chē)?guó)有商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行228款，環(huán)比增發(fā)29款，預(yù)期收益率環(huán)比漲0.02%，至4.13%。

　　理財(cái)專(zhuān)家指出，本周是季末最后一周，跨月資金價(jià)格有上升空間，屆時(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品，尤其是短期限產(chǎn)品的收益率勢(shì)必隨之上行。建議投資者本周繼續(xù)關(guān)注銀行理財(cái)市場(chǎng)季末投資機(jī)會(huì)，可適時(shí)選購(gòu)收益率相對(duì)較高的短期限理財(cái)產(chǎn)品。

　　招數(shù)三

　　提高存款利率

　　廣發(fā)銀行最近開(kāi)展了一項(xiàng)利率上浮活動(dòng)，活動(dòng)期間將此前保持基準(zhǔn)利率的2年期、3年期定存利率都上浮10%，即將2年期利率從3.75%上調(diào)至4.125%，3年期利率從4.25%上浮到4.675%，廣發(fā)銀行官方網(wǎng)站的存款利率表尚未做出新的調(diào)整。

　　廣發(fā)銀行此項(xiàng)活動(dòng)期限至3月31日，剛好為第一季度節(jié)點(diǎn)。事實(shí)上，廣發(fā)銀行并不是首家打破中長(zhǎng)期存款利率格局的股份制銀行，早在去年，平安銀行便曾為攬儲(chǔ)短期內(nèi)將2年期存款利率“一浮到頂”。除了利率優(yōu)惠，部分中小銀行還在借助央行超級(jí)網(wǎng)銀，推廣跨行資金自動(dòng)歸集服務(wù)。中小銀行的這些舉措，是希望通過(guò)費(fèi)率和服務(wù)優(yōu)勢(shì)引發(fā)“存款搬家”。

　　央行上海總部近日公布的數(shù)據(jù)顯示，各項(xiàng)存款繼續(xù)減少，但貸款增長(zhǎng)放緩。2013年2月末，上海市本外幣各項(xiàng)存款余額63066億元，當(dāng)月減少262.6億元，環(huán)比少減190.8億元；本外幣各項(xiàng)貸款余額41898億元，當(dāng)月新增367.2億元，環(huán)比少增99.9億元。

　　面對(duì)存貸比的考核壓力，銀行攬儲(chǔ)的手段愈加升級(jí)。2013年第一季度考核作為各銀行今年首戰(zhàn)，更是讓各銀行感到壓力倍增。創(chuàng)新形式層出不窮，觸底操作也屢禁不止。業(yè)內(nèi)人士指出，中小銀行的攬儲(chǔ)壓力與存貸比考核直接相關(guān)。如果不改革目前的銀行存貸比考核指標(biāo)，銀行的攬儲(chǔ)壓力仍將持續(xù)。

　　今年1月，有知情人士透露，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在銀監(jiān)系統(tǒng)內(nèi)部會(huì)議上公開(kāi)表示，將深入研究當(dāng)前市場(chǎng)條件下的存貸比監(jiān)管方式，改進(jìn)商業(yè)銀行存貸比考核辦法。尚福林的表態(tài)，或能讓各銀行看到擺脫存貸比束縛的希望。