2012年即將來(lái)臨，各大銀行紛紛展開(kāi)攬儲(chǔ)大戰(zhàn)。受到年末資金面緊張影響， 目前各大銀行均拉高短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，然而，部分產(chǎn)品投資募集截止日與起息日之間空當(dāng)期較大， 投資資金實(shí)際上零回報(bào)為銀行“跨年資金”作貢獻(xiàn)。因此，投資者要尤其注意當(dāng)中收益條款的“空當(dāng)期”陷阱。

　　年末最后一周存款大戰(zhàn)硝煙彌漫。不少銀行挖空心思希望能使12月31日這一天的賬面存款資金多些，紛紛提高了預(yù)期收益率。然而，部分銀行“跨年產(chǎn)品”空當(dāng)期長(zhǎng)達(dá)10天客戶(hù)無(wú)分文利息。

　　市民周先生對(duì)記者反映，他昨日購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，走到每家銀行工作人員都會(huì)介紹說(shuō)，最近發(fā)行的產(chǎn)品收益率較高，數(shù)量有限，銷(xiāo)售火爆，建議盡早購(gòu)買(mǎi)。然而周先生指出，以前理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售日與計(jì)息日之間也就兩三天時(shí)間，但最近發(fā)行的產(chǎn)品，多數(shù)起息日在明年初，周先生認(rèn)為銀行應(yīng)當(dāng)提醒投資者注意其中的“收益空當(dāng)期”。

　　周先生舉例稱(chēng)，如果他在12月28日購(gòu)買(mǎi)到產(chǎn)品，投資起息日在2012年1月8日，資金“空當(dāng)期”最長(zhǎng)要10天，實(shí)際收益就被攤薄了。由于客戶(hù)自購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之日起，資金就會(huì)被鎖定，所以一旦產(chǎn)品銷(xiāo)售日與計(jì)息日的“空白期”被拉長(zhǎng)，客戶(hù)的存款也就無(wú)條件地為銀行攬存作了貢獻(xiàn)。

　　農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)分析師提醒，在選擇跨年理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)挑選盡早開(kāi)始計(jì)息的產(chǎn)品，如果資金閑置時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，即使表面收益率很高，其整體也并不劃算。此外，雖然各銀行12月份所發(fā)的超短期產(chǎn)品預(yù)期收益率較為誘人，但對(duì)其選購(gòu)上也要有技巧。因?yàn)檫@些產(chǎn)品大多為一個(gè)多月，往往在春節(jié)期間到期兌付后，而投資者在假期內(nèi)又找不到適合的產(chǎn)品對(duì)接，這些資金只能閑置，因此投資收益不劃算。

　　銀行滾動(dòng)式理財(cái)

　　產(chǎn)品將成為新寵

　　分析預(yù)計(jì)，2012年市場(chǎng)或?qū)⑦M(jìn)入“降息通道”。因此，投資理財(cái)產(chǎn)品的期限可以適當(dāng)加長(zhǎng)。此外，由于監(jiān)管層已經(jīng)要求銀行停售30天以?xún)?nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，這將導(dǎo)致銀行推出更加多元的“開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品池”， 銀行滾動(dòng)式理財(cái)產(chǎn)品將成新寵 。

　　記者留意到，與過(guò)往的超短期理財(cái)產(chǎn)品不同，滾動(dòng)型理財(cái)以1天、7天、14天等期限為一個(gè)投資周期，若產(chǎn)品開(kāi)放日投資者不贖回，則自動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)投資周期。部分滾動(dòng)型產(chǎn)品是復(fù)利型產(chǎn)品，也就是說(shuō)客戶(hù)當(dāng)期投資收益連同本金一同滾入下一周期繼續(xù)投資。