案例:王女士,26歲,稅后月收入2700元;男友羅先生,27歲,稅后月收入5000元。每月支出5500元。目前銀行存款1萬元,無負(fù)債。
理財目標(biāo):2年內(nèi)買房。
理財規(guī)劃
1.現(xiàn)金規(guī)劃
目前家庭收入一般,為達(dá)到買房目標(biāo),兩人應(yīng)在收入增長的同時控制支出,將每月節(jié)余提高至2700元。
2.保險規(guī)劃
兩人收入結(jié)構(gòu)較為單一,抗風(fēng)險能力較弱。建議配置短期的消費(fèi)型保險為主,包括意外險和重大疾病險。配置如分紅型、兩全型等具有投資功能的保險產(chǎn)品。配置保險時應(yīng)遵循“雙十原則”,即保費(fèi)以不超過年收入的10%,保額以收入的10倍為宜。
3.支出規(guī)劃
目前僅依靠兩人的現(xiàn)有收入,還不能應(yīng)付房屋按揭貸款,需要時間進(jìn)行資金積累。
4.投資規(guī)劃
在目前收入不高的情況下,應(yīng)投資較為穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。建議將其中一部分(50%)投資于貨幣型基金,既能滿足兩人對流動性的需求,也可以獲得高于活期存款的收益。其余50%可以投資于股票型基金,在市場經(jīng)濟(jì)向好的形勢下,可以得到額外的投資回報。