近日有東莞本地家庭來(lái)信咨詢?nèi)绾卫碡?cái)，該家庭主要資產(chǎn)房產(chǎn)占比為77%，占比相對(duì)偏高，希望理財(cái)目標(biāo)是小孩教育基金和投資理財(cái)。

　　中國(guó)工商銀行東莞長(zhǎng)安支行國(guó)際金融理財(cái)師盧燕表示：“李女士家庭應(yīng)該在做好家庭保險(xiǎn)保障前提下，適當(dāng)改變資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，從而保證資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性�！�

　　李女士資產(chǎn)狀況：

　　李女士告訴記者，她是東莞本地人，36歲，已婚，已生育了一個(gè)男孩，現(xiàn)已9歲，準(zhǔn)備明年再生一個(gè)小孩，組建四口之家。

　　她自己從事地產(chǎn)管理工作，月平均收入10000元；其夫是事業(yè)單位人員，月收入8000元。每月供樓3500元，銀行負(fù)債42萬(wàn)元，目前持有基金20萬(wàn)元，股票10萬(wàn)元，存款30萬(wàn)元。“村里免費(fèi)幫自己和9歲的兒子買(mǎi)了基本的農(nóng)醫(yī)保，丈夫購(gòu)買(mǎi)了基本的社保，一家三口至今無(wú)買(mǎi)任何其他保險(xiǎn)�！�

　　李女士夫婦現(xiàn)擁有3套商品房，都位于市中心，其中一套價(jià)值55萬(wàn)元的自有住宅、一套30萬(wàn)元的房子拿來(lái)出租每年租金收入1.3萬(wàn)元、另一套大的市值110萬(wàn)元的毛坯房空置。

　　李小姐家庭財(cái)務(wù)狀況：

　　中國(guó)工商銀行東莞長(zhǎng)安支行國(guó)際金融理財(cái)師盧燕表示，通過(guò)分析，李女士家庭主要問(wèn)題包括資產(chǎn)由生息資產(chǎn)、自住房產(chǎn)和投資房產(chǎn)組成，其中房產(chǎn)占比為77%，占比相對(duì)偏高。投資組合不是很合理，可以更優(yōu)化。家庭保險(xiǎn)保障安排不合理，李女士和其夫作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，將要擔(dān)任起撫養(yǎng)孩子的責(zé)任，而沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。

　　理財(cái)專家建議:可考慮QDII基金

　　在從理財(cái)需求的急迫性的角度出發(fā)，盧燕建議，首先要為李女士夫婦購(gòu)買(mǎi)一部分商業(yè)保險(xiǎn)，以補(bǔ)充“三險(xiǎn)”的不足，應(yīng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)主要是意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、壽險(xiǎn)三大險(xiǎn)種。每年投保金額約為年收入的10%為宜。另外，在保證大人的保費(fèi)支出后,可以為孩子購(gòu)買(mǎi)一份健康疾病保險(xiǎn)。

　　對(duì)于子女的教育金規(guī)劃，建議李女士現(xiàn)在開(kāi)始積累子女教育金，從每年的節(jié)余中提取24000元參加基金定投計(jì)劃。而現(xiàn)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)低迷徘徊，可以考慮投資國(guó)外市場(chǎng)的基金來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。建議在當(dāng)前的市場(chǎng)條件下可以考慮QDII基金。

　　其他理財(cái)投資方面，李女士現(xiàn)有一套大的市值110萬(wàn)元的空置毛坯房，盧燕建議其可用10萬(wàn)元將此套房子進(jìn)行簡(jiǎn)單的裝修后用于出租，將這部分的租金收入用于還貸，可以達(dá)到開(kāi)源節(jié)流的作用。(記者趙碧瑩 通訊員舜復(fù))