近日有消息稱，投資人在華夏銀行上海某支行購(gòu)買的收益率高達(dá)11%的投資產(chǎn)品在到期后，不但一分錢沒賺到，就連本金都無法收回。銀行方面隨即發(fā)表聲明稱，事件屬于該行員工的個(gè)人行為，相關(guān)的產(chǎn)品并非華夏銀行的理財(cái)產(chǎn)品，該行也從未代銷過該款產(chǎn)品。

　　近日，有消息稱有客戶通過銀行購(gòu)買的宣稱收益率高達(dá)11%的投資產(chǎn)品在到期后不僅沒有獲利，上億元的投資反而血本無歸。據(jù)記者了解，截至目前，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)對(duì)該事件立案?jìng)刹�，涉案的通商�?guó)銀基金公司相關(guān)人員已經(jīng)被拘留。記者還從網(wǎng)絡(luò)爆料人口中得知，涉案的通商國(guó)銀和中鼎富國(guó)投資基金的法人都是同一人，其幕后相關(guān)負(fù)責(zé)人曾因金融詐騙被判刑7年。

　　來龍去脈：

　　上億元投資血本無歸

　　11月29日，微博名為“蟲子-PANDA”的網(wǎng)友稱，華夏銀行上海分行嘉定支行理財(cái)產(chǎn)品到期無法兌付，竟然把相關(guān)員工開除，說是個(gè)人行為，與銀行無關(guān)。

　　據(jù)上海電視臺(tái)報(bào)道，近日，的確有不少投資者來到華夏銀行上海嘉定支行為自己巨虧的理財(cái)產(chǎn)品討要說法，但至今銀行并未采取有效措施處理該起事件。

　　這些投資人表示，一年前，他們?cè)谌A夏銀行員工的推薦下購(gòu)買了相關(guān)產(chǎn)品，該產(chǎn)品分四期，普通合伙人是通商國(guó)銀基金公司，產(chǎn)品項(xiàng)目入伙北京中鼎投資。這款產(chǎn)品的第一期投資河南永恒生典當(dāng)行，投資金額2000萬左右，目前已到期，但投資人稱典當(dāng)行無法兌付；第二期投資河南新盛博汽車服務(wù)有限公司，投資金額1000萬，12月21日到期，而河南新盛博汽車服務(wù)有限公司已人去樓空，當(dāng)時(shí)華夏銀行工作人員介紹是做海南馬自達(dá)4S店；第三期是于2013年1月10日到期的投資河南奧鑫汽車服務(wù)有限公司，投資金額5000萬，奧鑫目前運(yùn)作正常，但還款意愿不強(qiáng)；第四期投資云頂商務(wù)俱樂部，投資金額2000萬，而項(xiàng)目未造完，人已“跑路”。

　　據(jù)介紹，這些產(chǎn)品都是50萬元起步，不僅有相關(guān)合同，投資人還簽署了投資擔(dān)保函，近日產(chǎn)品到期后，他們的本金和收益不僅沒有到賬，相關(guān)的銀行員工還打來電話說“投資的錢打了水漂”。這些投資人中最多的損失高達(dá)幾百萬，涉事總金額高達(dá)上億元。有投資人表示，當(dāng)時(shí)銀行工作人員向他們宣稱產(chǎn)品的收益率高達(dá)11%，現(xiàn)在卻血本無歸。

　　銀行說法：

　　“員工私自介紹 銀行不知情”

　　對(duì)于此事，投資人和銀行各執(zhí)一詞。華夏銀行上海分行及時(shí)發(fā)布微博表示：“近日，有投資者到我行嘉定支行要求兌付‘中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)入伙計(jì)劃’。經(jīng)核查，該‘入伙計(jì)劃’并非華夏銀行產(chǎn)品，本行亦從未代銷過該‘入伙計(jì)劃’。特此聲明。”

　　華夏銀行方面表示，該產(chǎn)品是一種有限合伙入伙計(jì)劃，是銀行員工私自介紹給客戶的，銀行完全不知情。此外，記者了解到，銀行方面對(duì)涉事的工作人員也非常不予支持，可能會(huì)解除與其的勞動(dòng)合同，但對(duì)于細(xì)節(jié)，銀行方面沒有給予更多的說明。

　　投資人說法：

　　“產(chǎn)品在銀行貴賓室購(gòu)買”

　　對(duì)于銀行的說法，投資人也提出了質(zhì)疑：當(dāng)時(shí)是在華夏銀行的貴賓室里購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，且由銀行員工推薦并提供的“一條龍”購(gòu)買服務(wù)。此外，根據(jù)相關(guān)投資人提供的資料顯示，華夏銀行的員工在聊天記錄中表示是“銀行代銷”的產(chǎn)品。

　　事件存三大疑點(diǎn)

　　疑點(diǎn)一：銀行員工為何得以違規(guī)私賣產(chǎn)品

　　網(wǎng)友“揭幕者”提出質(zhì)疑：“華夏銀行說這并非華夏銀行產(chǎn)品，是理財(cái)經(jīng)理私賣別家的信托產(chǎn)品，可見華夏銀行對(duì)理財(cái)經(jīng)理的管理多混亂�！庇浾吡私獾�，按相關(guān)規(guī)定，銀行員工不允許從事與本職工作無關(guān)的其他金融工作，更不允許在銀行辦公場(chǎng)所從事與該銀行毫無關(guān)系的產(chǎn)品的推銷。該事件中的銀行員工明顯未遵守規(guī)定。

　　有業(yè)內(nèi)人士向記者反映，目前銀行對(duì)內(nèi)部一線員工的管理只注重考核業(yè)績(jī)，而忽略對(duì)員工行為合規(guī)性的檢查。一線營(yíng)銷人員如果不安于本銀行提供的待遇收入，就可能利用銀行員工的身份，瞞著本銀行做一些事情，輕則私自代銷其他公司產(chǎn)品，重則私自吸收客戶資金，投放高利貸，做資金販子。據(jù)銀行內(nèi)部人士反映，每家銀行都按規(guī)定定期對(duì)員工行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，可是所謂的風(fēng)險(xiǎn)排查只是填填表格，甚至是自查。

　　疑點(diǎn)二：在貴賓室簽約為何沒引起管理人員注意

　　有業(yè)內(nèi)人士向記者質(zhì)疑，為什么這么長(zhǎng)的時(shí)間，這么多客戶在銀行貴賓室簽了與該銀行沒有任何關(guān)系的合同，沒有引起管理人員的注意？并且在該銀行員工的陪同下，多人通過該銀行柜臺(tái)將大量款項(xiàng)轉(zhuǎn)到同一賬戶，經(jīng)辦的柜員為什么不遵循可疑交易監(jiān)控的工作原則立即向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)？如果已經(jīng)匯報(bào)，會(huì)計(jì)部門為什么不追查、不制止？對(duì)這些問題，當(dāng)事銀行均未通過任何渠道發(fā)表任何聲明。

　　質(zhì)疑三：銀行關(guān)門做生意 是否需要外部監(jiān)管

　　專家對(duì)記者表示，監(jiān)管當(dāng)局為什么也沒有發(fā)現(xiàn)問題，為什么沒有人對(duì)私募基金的宣傳和發(fā)售過程進(jìn)行管理，在銀行購(gòu)買一個(gè)低收益的普通理財(cái)產(chǎn)品都要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估測(cè)試，購(gòu)買私募基金的人難道就不要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估測(cè)試嗎？

　　新聞鏈接

　　涉案公司負(fù)責(zé)人曾因金融詐騙被判刑7年

　　本報(bào)記者了解得知，涉案的“通商國(guó)銀資產(chǎn)管理公司”2011年在北京豐臺(tái)注冊(cè)，其依據(jù)《合伙企業(yè)法》發(fā)行的“有限合伙基金”，這種基金有別于傳統(tǒng)的私募股權(quán)投資基金(PE)，“我們稱之為‘明投暗貸’，承諾固定回報(bào)。這種資產(chǎn)管理公司，區(qū)一級(jí)工商局即可核發(fā)，5000萬的注冊(cè)資本通過工商代理，成本在30萬~50萬左右�！北本﹥�(yōu)選財(cái)富相關(guān)專家告訴記者。

　　而更為蹊蹺的是，涉案的通商國(guó)銀和中鼎富國(guó)投資基金的法人都是魏小琛，其幕后老板是魏小琛哥哥魏辰陽和妻子劉晰。據(jù)了解，魏辰陽曾因金融詐騙被判刑7年，出獄漂白身份更名魏辰陽(真名未知)。有網(wǎng)友爆料稱，“中鼎財(cái)富1個(gè)月不到，注冊(cè)了7個(gè)有限合伙企業(yè)，這擺明是準(zhǔn)備大干一場(chǎng)然后跑路。”

　　記者多方了解得知，2011年就有河南本地的投資者舉報(bào)魏辰陽在當(dāng)?shù)氐膿?dān)保公司——通商擔(dān)保。該公司“在公司里到處懸掛著部分政府領(lǐng)導(dǎo)出席通商擔(dān)保各類會(huì)議的照片，先造聲勢(shì)，再向客戶強(qiáng)調(diào)其融資的合法性，以高利息為誘餌，以投資擔(dān)保為幌子，與客戶簽訂協(xié)議，騙取資金上數(shù)億”。

　　專家觀點(diǎn)

　　或掀銀行營(yíng)銷崗整頓風(fēng)暴

　　記者向有關(guān)金融專家了解該“中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)入伙計(jì)劃”的產(chǎn)品性質(zhì)，專家表示，通過前期媒體報(bào)道和目前網(wǎng)上反映的情況來看，在投資人提供的所有合同上，都沒有銀行的名字和公章，那么從產(chǎn)品性質(zhì)看，這很可能是一個(gè)私募基金，并且有可能涉嫌非法集資，該私募基金肯定不是銀行的產(chǎn)品，銀行也不可能代銷這么不靠譜的項(xiàng)目，但作為一個(gè)管理嚴(yán)密的金融機(jī)構(gòu)、一家上市公司，銀行在對(duì)員工的管理上有不可推卸的責(zé)任。

　　“該產(chǎn)品不是信托，資金也不在華夏銀行托管；華夏銀行說是理財(cái)經(jīng)理私下推銷給自己服務(wù)的客戶，這在銀行業(yè)并不是個(gè)別行為�！庇袑＜艺J(rèn)為，此事可能掀起銀行業(yè)對(duì)基層營(yíng)銷崗的一次整頓風(fēng)暴。

　　昨日，名為“金融圈風(fēng)云”的微博發(fā)出了“華夏銀行出了點(diǎn)事，現(xiàn)在分行貸款只要超過一個(gè)億，總行必須介入項(xiàng)目審核、審批”的言論，對(duì)此，華夏銀行未作回應(yīng)。