隨著美國樓市的不斷復蘇,民眾對這一支柱行業(yè)的信心也正在逐漸恢復。然而,美國抵押貸款行業(yè)內部近來不斷傳出警告聲音,認為美國政府即將實施的新規(guī)會讓整個房貸行業(yè)遭遇監(jiān)管“風暴”,從而讓購房者更難獲得貸款。
房地美23日發(fā)布月度報告說,今年以來房地產市場持續(xù)復蘇,開始承擔起傳統的引領經濟復蘇的角色。在今年上半年美國國內生產總值1.7%的增速中,房地產業(yè)貢獻了0.3個百分點,預計下半年仍會提供相同的動力。
同天,在線房地產服務提供商美國齊洛房地產公司公布的數據顯示,今年第三季度美國房價上漲1.3%,為2006年以來的最大漲幅。此外,由于投資者爭購問題房產庫存,約28%的舊房銷售屬于全現金交易。
盡管房地產市場勢頭向好,但隨著美國監(jiān)管機構定于2013年初公布有關抵押貸款業(yè)務的監(jiān)管新規(guī),作為市場重要融資方的抵押貸款機構表達出了新的擔憂。
美國消費者金融保護局將公布兩項定于2013年1月生效的新規(guī)。一是為“非濫用信貸”設定標準,二是就銀行持有風險型抵押貸款資產作出規(guī)定。一旦這些規(guī)定被設定,美聯儲、美國聯邦儲蓄保險公司、美國證券交易委員會等監(jiān)管機構將出臺相應規(guī)定。此外,根據《巴塞爾協議III》,美國銀行監(jiān)管機構須在明年完成有關提高資本金的規(guī)定。
在業(yè)內看來,這些幾乎同時生效的規(guī)定可能重疊或沖突,從而造成被美國房地產經紀人協會總裁莫蒂斯·韋西稱為的監(jiān)管“完美風暴”,進而會讓購房者更難以達到獲得抵押貸款的標準。相反,抵押貸款行業(yè)一直呼吁政府徹底退出住房融資行業(yè),讓市場自由調節(jié)。
美國抵押貸款銀行協會總裁戴維·史蒂文斯22日在該協會舉行的年會上指出,“這些交織的政策完全沒有考慮到大多數抵押貸款機構,而它們全部參與了決定未來房地產所有權和租房市場機會的決策!比欢谡块T看來,目前銀行機構的房屋信貸非常緊張。美聯儲主席伯南克對此表示擔憂,認為銀行是在阻止合格的借款者享受當前的低利率貸款。
根據為抵押貸款行業(yè)提供自動化解決方案的埃利·梅公司發(fā)布的數據,9月份拿到貸款的借款者信用評分平均為750分,排在美國人的前40%。這些借款者的首付比例平均為22%。據房地美的數據,在截至10月18日一周內,30年期定息抵押貸款平均利率為3.37%。
白宮經濟顧問委員會負責房地產問題的成員詹姆斯·帕羅特在抵押貸款銀行協會年會上表示,奧巴馬政府依然對緊張的房屋信貸表示擔憂,認為銀行釋放的流動性不夠。
自2006年初泡沫破裂后,美國房地產市場一直處于調整中。自去年秋天以來,美國抵押貸款利率屢創(chuàng)新低,刺激了房屋購買活動,美國本輪房地產頹勢也在今年上半年觸底。近期,相較于其他經濟領域的放緩,美國房地產業(yè)逆勢復蘇的態(tài)勢頗為搶眼。
美聯儲9月份宣布了新一輪資產購買計劃,決定每月購買400億美元抵押貸款支持證券,旨在進一步拉低長期抵押貸款利率。目前,這一刺激政策的效果持續(xù)顯現,15年期利率已低于5年期利率水平,這對房屋購買與再融資構成利好。不過,銀行等抵押貸款機構比以往顯著提高了貸款門檻,導致很多潛在購房者無法獲得貸款。