提供異地、跨行取款服務(wù)，銀行到底該不該收費(fèi)？

　　在這個問題上一直猶如鐵板一塊的銀行業(yè)出現(xiàn)“鯰魚”：渣打銀行近日宣布，將其個人電子銀行品牌“逸賬戶”擴(kuò)展至北京、深圳、廣州等全國21個城市，其中一項(xiàng)重要內(nèi)容是，用戶可享受在內(nèi)地28萬臺銀聯(lián)ATM機(jī)跨行取款免收手續(xù)費(fèi)。

　　外資行打出“免費(fèi)牌”

　　記者粗略調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在此之前，對于提供異地、跨行取款服務(wù)，各家銀行幾乎無一例外都要收取一筆手續(xù)費(fèi)，且收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不低；對于既異地又跨行的取款服務(wù)，一些銀行還采取收費(fèi)疊加政策，最高收費(fèi)超過百元。

　　以五大行為例，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對較低的建設(shè)銀行，異地取款按照取款額度的0.5%收費(fèi)(最低2元、最高50元)，跨行收取取款額度1%的手續(xù)費(fèi)(最低2元、最高50元)；收費(fèi)相對較高的工商銀行，異地按取款金額的1%收費(fèi)(最低2元、最高100元)，跨行取款加收4元手續(xù)費(fèi)，既異地又跨行費(fèi)用還得疊加。

　　因此，渣打銀行此番打出的“免費(fèi)牌”頗具吸引力。渣打電子銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)莊欣偉介紹說，除可享受在內(nèi)地28萬臺銀聯(lián)ATM跨行取款免收手續(xù)費(fèi)外，在境內(nèi)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬人民幣5萬元以下免收手續(xù)費(fèi)，一年內(nèi)網(wǎng)上交易30次可獲等值人民幣500元電子禮券，此外，在境外一些地區(qū)取款超過2000元人民幣也將免費(fèi)。

　　免費(fèi)還有門檻

　　不過，值得注意的是，渣打上述免費(fèi)服務(wù)并非沒有門檻。記者采訪獲悉，賬戶中日均資產(chǎn)余額超過10萬元的渣打客戶，方可享受到免費(fèi)服務(wù)；如果達(dá)不到10萬元的標(biāo)準(zhǔn)，則需按月繳納80元的賬戶服務(wù)費(fèi)。

　　盡管如此，這種有條件的“免費(fèi)”還是十分誘人。在北京一家網(wǎng)站工作的李女士告訴記者，由于工作關(guān)系，她需要經(jīng)常到全國各地做推廣活動，由于異地取款手續(xù)費(fèi)報賬不便，她每次都隨身攜帶大筆現(xiàn)金；“對于公司來說，10萬元門檻并不高，但卻可以省去不少麻煩”。

　　一直以來，由于缺乏網(wǎng)點(diǎn)支撐，外資行在吸引個人客戶以及存款方面難敵中資行。一項(xiàng)統(tǒng)計顯示，匯豐、花旗、渣打等主要外資行在內(nèi)地營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)都抵不過任何四大國有銀行一個沿海省份的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

　　觀察人士指出，回看近年來外資行的各種經(jīng)營策略，其目標(biāo)十分明確，就是吸引對科技感興趣、能否輕松使用電子銀行服務(wù)的城市白領(lǐng)，一方面，一定的門檻能帶來相對優(yōu)質(zhì)的客戶，更多的存款；另一方面，電子技術(shù)的運(yùn)用有助于消減實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)少的劣勢。

　　莊欣偉也坦言，對于提供免費(fèi)服務(wù)，銀行是要“貼錢”的，不過，通過鼓勵客戶更多采用ATM機(jī)、電子銀行等，能夠節(jié)省開設(shè)實(shí)體分行的運(yùn)營成本，從而再通過減免手續(xù)費(fèi)的做法反饋給客戶，從長遠(yuǎn)來看，這樣做是劃算的。

　　中資銀行尚無跟進(jìn)計劃

　　對于外資行打出的“免費(fèi)牌”，中資行反應(yīng)冷淡。記者致電包括四大行在內(nèi)的多家銀行，得到的答復(fù)均是，目前沒有減免異地、跨行手續(xù)費(fèi)的計劃。

　　有分析人士認(rèn)為，利率市場化穩(wěn)步推進(jìn)，利差縮小導(dǎo)致中資行業(yè)績增速下滑，在外資行免費(fèi)做法未形成實(shí)質(zhì)性威脅前，中資行顯然不情愿放棄既得利益，取消服務(wù)收費(fèi)。

　　質(zhì)疑聲卻不絕于耳。多次公開建議取消異地存取款手續(xù)費(fèi)的北京律師董正偉發(fā)表觀點(diǎn)認(rèn)為，跨行交易、異地存取款、小額賬戶管理等都屬于公共服務(wù)，應(yīng)當(dāng)免費(fèi)；商業(yè)銀行在存取款業(yè)務(wù)過程中，原則上不允許向儲戶收取任何形式的手續(xù)費(fèi)。確須收取的，也應(yīng)當(dāng)實(shí)施政府定價。

　　而對于有銀行人士稱“實(shí)現(xiàn)異地存取款功能，商業(yè)銀行成本巨大”的說法，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也公開表示，銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)存在一定投入，頭幾年收費(fèi)高有一定合理性，但若干年后，成本逐漸收回，價格應(yīng)該逐漸下移。由于不清楚銀行的真實(shí)成本消耗，大行又處壟斷地位，容易形成銀行定價隨意性和綁架消費(fèi)者的情況。