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興業(yè)銀行關(guān)閉信用卡分期商城:逆勢?順勢?

2013-08-16 13:26     來源:經(jīng)濟參考報     編輯:林天泉

  在互聯(lián)網(wǎng)金融崛起之時,興業(yè)銀行決定關(guān)閉信用卡網(wǎng)上分期商城,此舉激起輿論一片嘩然。興業(yè)銀行是放棄了不擅長的電商業(yè)務(wù),還是“以退為進”做出了戰(zhàn)略調(diào)整。就此,《經(jīng)濟參考報》記者進行了多方了解。

  關(guān)閉分期商城保留積分商城

  興業(yè)銀行日前宣布,“因業(yè)務(wù)調(diào)整,我行將于2013年8月31日正式關(guān)閉興業(yè)銀行信用卡網(wǎng)上分期商城,對于已訂購商品但尚未收到的客戶,我行將正常為您處理!

  對此,興業(yè)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“電子商務(wù)有多種不同的經(jīng)營模式。傳統(tǒng)的信用卡網(wǎng)上分期商城,雖依托銀行千萬級的客戶數(shù)據(jù),但由于其經(jīng)營模式受到商城規(guī)模有限、特色不鮮明等因素影響,效果未必達到預(yù)期。鑒于此,我行也在思考此類業(yè)務(wù)更好的運營模式,將對內(nèi)部資源進行整合優(yōu)化,F(xiàn)階段先行對網(wǎng)上分期商城業(yè)務(wù)進行調(diào)整!

  《經(jīng)濟參考報》記者從興業(yè)銀行客服處了解到,該行信用卡商城分為信用卡分期商城和積分商城,8月31日后除分期商城業(yè)務(wù)關(guān)閉外,其他業(yè)務(wù)如信用卡積分兌換仍可使用,未受影響。

  事實上,信用卡業(yè)務(wù)收入仍是上市銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要利潤貢獻者。也正因此,各家銀行紛紛發(fā)展信用卡分期商城,通過搭建電商平臺,為信用卡客戶提供生活、娛樂等各類商品,吸引持卡人分期消費。更有一些銀行在信用卡分期商城推出高端奢侈品,以刺激大額分期消費。

  從興業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展來看,該行半年報 顯 示 , 截 至6月 末 , 該 行 信 用 卡 貸 款 余 額510.15億元,較去年末增加了106.61億元,且占個人貸款業(yè)務(wù)的比例也較去年末進一步提升了1.92個百分點,達15.38%。不過,與此同時,該行信用卡未使用額度也從去年末的64.5億元陡增至330.7億元。信用卡不良率也有所上升,從去年末的0.91%上升至6月末的1.53%。

  興業(yè)銀行管理層在半年報中的表述為,“信用卡業(yè)務(wù)方面,為進一步提高盈利能力,公司主動調(diào)整經(jīng)營策略,吸納了部分風(fēng)險較高、收益也較高的客戶群,并積極提升循環(huán)分期業(yè)務(wù)占比,在信用卡收益明顯提升的同時,不良余額亦有一定上升。截至報告期末,公司累計發(fā)行信用卡1130 .03萬張,新增發(fā)卡73.83萬張。報告期內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)累計交易金額1340.79億元,同比增長95.15%;累計實現(xiàn)收入31.82億元!

  缺乏穩(wěn)定用戶流量是銀行電商最大短板

  多位銀行業(yè)分析人士認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起必然對銀行固有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式帶來沖擊,尤其是電子商務(wù)不斷延伸,如果銀行只停留在支付媒介,就很難站在客戶需求的角度謀求發(fā)展,借用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)搭建電商平臺帶動諸如信用卡一類的業(yè)務(wù)是有必要的,但目前,各家銀行嘗試重新整合或搭建電商平臺還沒有一個成功的、可借鑒的案例。

  今年6月,被譽為“中國最佳商業(yè)模式”的信用卡購物平臺億佰購物突然申請破產(chǎn),大量信用卡用戶通過銀行已支付了貨款,面臨無法收回貨款的風(fēng)險,這場風(fēng)波將信用卡商城這一模式推至風(fēng)口浪尖。不僅是盈利方面,還有用戶的活躍度、商品的豐富度、網(wǎng)上商城的流量等方面都不盡如人意。銀行開設(shè)的信用卡網(wǎng)上分期商城與其余的B2C商務(wù)平臺并沒有太大區(qū)別。并且,隨著信用卡產(chǎn)業(yè)的急劇膨脹,還有部分銀行對網(wǎng)上商城的業(yè)務(wù)采取二度外包的方式,以降低運營成本,但風(fēng)險也蘊含其中。

  “現(xiàn)在各家銀行通過搭建電商平臺‘跑馬圈地’,試圖將觸角延伸到貿(mào)易鏈金融領(lǐng)域,有的銀行將重點放在B2B這一模式上。興業(yè)銀行同樣重視供應(yīng)鏈和貿(mào)易金融領(lǐng)域,但信用卡分期商城能夠為其帶來的業(yè)務(wù)拓展效應(yīng)實在有限!蹦硣写笮须娮鱼y行部分析人士對《經(jīng)濟參考報》記者稱。

  從現(xiàn)狀來看,各家銀行無論推出怎樣的模式,用戶流量是銀行電商的最大短板。山東銀座信息科技有限公司總經(jīng)理劉文來曾在接受記者采訪時表示,“銀行電商表面上是缺流量,實際上是缺流量的穩(wěn)定性,這和運營經(jīng)驗有關(guān),一旦形成了較穩(wěn)定的用戶流量,那么后臺增值服務(wù)會很快跟上。對于銀行而言,積累大量的客戶信息,包括資金流動信息等,有利于其開展一些信貸業(yè)務(wù)。”

  銀行發(fā)展電商應(yīng)立足于金融服務(wù)本身

  針對興業(yè)銀行關(guān)閉信用卡分期商城這一舉動,業(yè)界紛紛猜測其是否會整合銀銀平臺,又或是否會與電商企業(yè)展開合作,但諸如此類的猜測,興業(yè)銀行并未確認(rèn)。

  興業(yè)銀行監(jiān)管層對于互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度在其半年報業(yè)績說明會上有所闡述。該行監(jiān)管層坦言,“我們商業(yè)銀行過去在服務(wù)上,在內(nèi)部管理上,在流程、制度的安排上,可能更多地考慮嚴(yán)謹(jǐn)和安全。在為客戶服務(wù)方面,一定程度上落后于電商。但是接下來,興業(yè)銀行也會考慮在體制上、在制度安排上做一些創(chuàng)新的嘗試。電商在創(chuàng)新模式上與商業(yè)銀行有所不同,比如他們做十個項目可能只成功兩三個項目,可就是這兩三個項目可能帶來巨大的突破。商業(yè)銀行的行業(yè)屬性,即高度重視風(fēng)險管理,要求我們更加謹(jǐn)慎,今后我們也會在銀行體系內(nèi)搞一些實驗區(qū),搞一些特殊的制度安排。換句話說,也會引進這些創(chuàng)新的基因來推動我們在客戶服務(wù)上有一些突破性的發(fā)展!

  高登資本(中國)首席經(jīng)濟學(xué)家付立春對《經(jīng)濟參考報》記者分析稱,“電商行業(yè)的競爭本來就非常激烈,銀行畢竟是金融機構(gòu),諸如電子商務(wù)的IT技術(shù)、物流、專業(yè)人才、組織架構(gòu)等對銀行而言還是比較陌生的。但銀行做電商也是有優(yōu)勢的,它的客戶群比較固定,且具有相當(dāng)?shù)南M能力。如果能夠盤活存款客戶或者信用卡客戶,有利于銀行主業(yè)的發(fā)展!

  業(yè)內(nèi)專家則強調(diào),從長遠來看,銀行發(fā)展電商一定是要立足于金融服務(wù)本身。

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