“‘五證’不全，商業(yè)銀行不予做按揭貸款�！边@個眾所周知的規(guī)定，建設(shè)銀行北京房山支行卻可能“并不知道”。日前，有當(dāng)事人舉報，建設(shè)銀行房山支行公開違反國家有關(guān)規(guī)定，違規(guī)給開發(fā)商做貸。北京市房山區(qū)竇店鎮(zhèn)于莊村沁馥家園13號樓業(yè)主對外舉報，全樓40余業(yè)主購房七八年，至今仍無法辦理房產(chǎn)證。業(yè)主們手中的房貸合同顯示，貸款方為建行北京房山支行，擔(dān)保人則為開發(fā)商，北京市國土資源局房山分局官網(wǎng)稱，開發(fā)商未經(jīng)批準(zhǔn)占地建設(shè)住宅樓。讓業(yè)主們疑惑的是，既然開發(fā)商未經(jīng)批準(zhǔn)占地蓋樓，購房時為何還能辦理銀行貸款，有業(yè)主質(zhì)疑開發(fā)商和建設(shè)銀行合起伙詐騙。

　　據(jù)公開資料顯示，北京廣明興華房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于2010年4月開始在竇店鎮(zhèn)于莊村東側(cè)沁馥園小區(qū)2號樓東側(cè)占地建設(shè)商品住宅樓兩棟，占用土地總面積3933.17平方米(合5.9畝)，建筑面積11217.85平方米，該宗地土地利用現(xiàn)狀和土地利用總體規(guī)劃均為建設(shè)用地。

　　然而，北京市住建委官網(wǎng)通報，沁馥家園13號商住樓因無施工許可證擅自施工。北京市國土資源局房山分局官網(wǎng)顯示，該地產(chǎn)開發(fā)商未經(jīng)批準(zhǔn)占地建設(shè)住宅樓。上述小區(qū)13號樓的15戶業(yè)主將開發(fā)商訴至法院，要求辦理房產(chǎn)證，以及支付違約金。

　　據(jù)判決書顯示，該開發(fā)商在庭審中表示，13號樓因房屋手續(xù)不全和政策調(diào)整，不具備辦證條件，由于合同中并沒有約定違約責(zé)任的承擔(dān)方式，不同意支付違約金。法院以合同中沒有關(guān)于違約金約定，及缺少法律依據(jù)為由，駁回訴訟請求。代理律師吳子君稱，開發(fā)商提供的證據(jù)顯示，13號樓屬于房山區(qū)危房改造管理辦公室2003年6月批復(fù)的一個“危改項目”，但批復(fù)中要求建設(shè)用地手續(xù)齊備后，方可開工建設(shè)，“預(yù)售商品房時應(yīng)具備的‘五證’，開發(fā)商一個都沒有”。

　　“‘五證’不全銀行一般不予批準(zhǔn)貸款，但是現(xiàn)在有些銀行為了增加貸款業(yè)務(wù)，會放松對這方面的要求�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士稱，通常銀行批準(zhǔn)了購房者的房貸，說明銀行已經(jīng)對相應(yīng)的開放商資格進行了嚴(yán)格的審查，且認(rèn)定具備相關(guān)條件，購房者即不會懷疑開發(fā)商資質(zhì)。那么，未經(jīng)批準(zhǔn)占地蓋樓，還能抵押貸款，銀行是為了增加貸款業(yè)務(wù)？多名業(yè)主稱，購房者能從銀行辦理住房貸款，這也讓他們當(dāng)初并未懷疑開發(fā)商。業(yè)主們手中的房貸合同顯示，貸款方為建行北京房山支行，保證人則為開發(fā)商。

　　除了對于手續(xù)不全為何能做銀行貸款問題備受關(guān)注外，另據(jù)了解，銀行為開發(fā)商做貸款時，一般會要求開發(fā)商會在銀行開設(shè)保證金戶，銀行將從基本戶中扣除一定比例的資金放在保證金戶中，等開發(fā)商給每位業(yè)主辦理完房產(chǎn)證，用業(yè)主的房產(chǎn)證進行抵押后，方可將扣除款項還給開放商。該開發(fā)商是否在建行設(shè)立保證金戶，扣除比例為多少？房產(chǎn)證沒有辦理完畢無法抵押，目前保證金如何處理的？這些問題同樣都受到質(zhì)疑。

　　據(jù)了解，關(guān)于建設(shè)銀行被疑違規(guī)放貸問題，媒體早在2009年就有報道。在《房貸八折利率：開發(fā)商自我吹噓還是建行違規(guī)放貸》的一則新聞中，某地產(chǎn)開發(fā)商獨特的貸款模式受到媒體質(zhì)疑，而為開發(fā)商做貸款的建設(shè)銀行被指違反規(guī)定放貸。一業(yè)內(nèi)人士表示，對于該開發(fā)商的這種商業(yè)用房，三成首付的支付模式一定是違規(guī)的。至于該開發(fā)商為什么可以提供優(yōu)惠的貸款條件，大致有兩種可能：一是開發(fā)商鉆土地性質(zhì)的漏洞，將某地產(chǎn)商的土地性質(zhì)定位在“綜合”，這樣可以變相回避辦公用房的實質(zhì)，從而降低貸款的要求；另一種原因是開發(fā)商與銀行關(guān)系交好，銀行為維持與開發(fā)商的關(guān)系，愿意私下降低貸款標(biāo)準(zhǔn)。在與開放商銷售人員的交談中，銷售人員也透露出開發(fā)商與建行合作關(guān)系密切的信息，這次的貸款優(yōu)惠就得到了建行的大力支持。如果事實真如銷售人員所說的那樣，建設(shè)銀行的這種放貸行為的確“違反”了國家關(guān)于銀行對商業(yè)樓盤放貸風(fēng)險控制的要求。這種“變種的貸款”會使購房者面臨諸多麻煩，甚至有拿不到房產(chǎn)證的風(fēng)險。

　　對于文中業(yè)主質(zhì)疑的問題，記者日前向建行北京分行發(fā)送了采訪函，但截至記者發(fā)稿時未有回復(fù)。對此，本報將會繼續(xù)關(guān)注。