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近期5擔(dān)保機(jī)構(gòu)連現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件

2013-03-26 09:33     來(lái)源:金融時(shí)報(bào)     編輯:范樂(lè)

  繼去年中擔(dān)擔(dān)保截留客戶(hù)資金等案件浮出水面后,近期又有媒體曝光江蘇中融信佳、匯信融等5家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)陸續(xù)出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)事件。

  在記者找到的一份江蘇省經(jīng)信委發(fā)布的《關(guān)于我省部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》中,簡(jiǎn)要描述了5家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要違規(guī)行為,其中中融信佳關(guān)聯(lián)擔(dān)保業(yè)務(wù)嚴(yán)重超過(guò)規(guī)定比例,匯信融偏離主業(yè)從事非法吸儲(chǔ)活動(dòng),蘇州中融信中小企業(yè)融資擔(dān)保公司則涉嫌挪用客戶(hù)保證金。

  與之相呼應(yīng),去年以來(lái)江西、內(nèi)蒙古、廣州等地借擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審之際掀起了一股整頓風(fēng)潮,迄今已有多家融資性擔(dān)保公司被取消經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。以江西省為例,截至2012年末,江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)197家,比2011年末減少106家。經(jīng)過(guò)一段野蠻生長(zhǎng)期后,擔(dān)保公司開(kāi)始退潮,源于擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露。在已經(jīng)爆出的案件中,既有擔(dān)保公司因涉嫌非法吸收公眾存款、非法集資,又有因資金使用違規(guī)、經(jīng)營(yíng)虧損而退出市場(chǎng)。

  據(jù)悉,目前存在違規(guī)現(xiàn)象的擔(dān)保公司主要分為兩類(lèi),一類(lèi)是在溫州、神木等民間融資發(fā)達(dá)的地區(qū),部分擔(dān)保公司披著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的外衣,卻從事“地下錢(qián)莊”的生意,這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)在過(guò)去兩年的民間借貸危機(jī)中充分顯現(xiàn),已引起了地方政府和監(jiān)管部門(mén)的高度重視并進(jìn)而進(jìn)行清理。另一類(lèi)則是從事?lián)V鳂I(yè)的擔(dān)保公司的違規(guī)行為,從近期爆出的案件看,風(fēng)險(xiǎn)主要集中在抽逃資本金、挪用客戶(hù)擔(dān)保保證金、關(guān)聯(lián)交易以及從事非法吸存、高利放貸等違法違規(guī)活動(dòng)。

  擔(dān)保行業(yè)案件層出不窮,既與過(guò)去幾年門(mén)檻較低,行業(yè)急速膨脹、良莠不齊有關(guān),又與經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化有關(guān)。比如說(shuō)廣東,去年華鼎、創(chuàng)富兩家擔(dān)保公司出現(xiàn)資金鏈危機(jī)后,部分銀行收緊了銀擔(dān)合作,提高了擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件,加之經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下滑,中小企業(yè)貸款需求下降,因而擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了分化,部分實(shí)力弱的被迫歇業(yè)。

  更有甚者,部分擔(dān)保公司出于贏利的考慮,已經(jīng)脫離了主業(yè),一只腳踏入了民間借貸領(lǐng)域。由于股市不振、房?jī)r(jià)調(diào)整以及煤炭?jī)r(jià)格波動(dòng),介入到資產(chǎn)炒作領(lǐng)域的擔(dān)保公司均遭遇滑鐵盧,甚至對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)造成了一定沖擊。這也顯示出,當(dāng)前的擔(dān)保行業(yè)問(wèn)題不是個(gè)案,而是存在著共性弊端,諸如監(jiān)管不足、多元化涉足、與民間集資盤(pán)根錯(cuò)節(jié)等,造成了亂象叢生。

  人民銀行年初的工作會(huì)議指出,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線,加強(qiáng)對(duì)具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。層出不窮的擔(dān)保案件也在警示,對(duì)這一領(lǐng)域和行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及防控不可掉以輕心。作為信用中介機(jī)構(gòu),這一具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)務(wù)密切相關(guān),一旦觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)向銀行體系傳導(dǎo),已經(jīng)爆發(fā)的案件中都有大量銀行資金被卷入其中。在我國(guó)擔(dān)保體系中,擔(dān)保公司既是企業(yè)增信的重要渠道,又是企業(yè)和銀行間的防火墻,在緩釋企業(yè)償還貸款風(fēng)險(xiǎn)上發(fā)揮著很大作用。如果擔(dān)保公司自身違規(guī)經(jīng)營(yíng),從事非法資金拆借,那么非但不能幫助銀行降低風(fēng)險(xiǎn),反而會(huì)因?yàn)閺?fù)雜的擔(dān)保鏈而形成風(fēng)險(xiǎn)漩渦,將企業(yè)和銀行拖入其中。而且,許多地區(qū)的擔(dān)保公司之間互相拆借資金,形成了大擔(dān)保圈套小擔(dān)保圈的局面,一旦一家擔(dān)保公司出現(xiàn)問(wèn)題,很可能會(huì)造成多米諾骨牌效應(yīng)。鄭州曾出現(xiàn)的多家擔(dān)保公司資金鏈斷裂正源于此。

  監(jiān)管未能及時(shí)跟進(jìn),是造成擔(dān)保行業(yè)屢屢發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。2009年到2011年,是我國(guó)擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個(gè)高峰期,大量擔(dān)保公司基于中小企業(yè)的融資需求紛紛設(shè)立,但是在監(jiān)管上,與多家企業(yè)、銀行打交道的擔(dān)保公司卻被視為一般工商企業(yè),而地方金融監(jiān)管體制存在著一個(gè)缺陷,就是監(jiān)管職能分散在不同部門(mén),沒(méi)有形成專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管合力,導(dǎo)致監(jiān)管力量薄弱,覆蓋范圍不全。

  業(yè)界普遍認(rèn)為,鑒于許多擔(dān)保公司存在著違規(guī)業(yè)務(wù),地方監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)民間融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查,在嚴(yán)厲的整頓風(fēng)暴之后,監(jiān)管部門(mén)應(yīng)繼續(xù)嚴(yán)密監(jiān)控,防止個(gè)別企業(yè)將非法業(yè)務(wù)由地上轉(zhuǎn)入地下、由明處轉(zhuǎn)到暗處,從而引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于違規(guī)經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)督促其及時(shí)清理違規(guī)業(yè)務(wù),對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),則應(yīng)摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),制定周密的風(fēng)險(xiǎn)處置方案,維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

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