中國銀監(jiān)會14日召開2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議,強(qiáng)調(diào)守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線是首要任務(wù),嚴(yán)防信用違約風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)管外部風(fēng)險(xiǎn)傳染。
分析人士認(rèn)為,這意味著監(jiān)管者會重兵防守融資平臺、房地產(chǎn)、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)管理財(cái)產(chǎn)品及跨業(yè)合作業(yè)務(wù),嚴(yán)防民間融資和非法集資等外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳染滲透。
銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào),對平臺貸款風(fēng)險(xiǎn),控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu),支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點(diǎn)在建、續(xù)建項(xiàng)目的合理融資需求;對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn),落實(shí)差別化房貸要求,加強(qiáng)名單制管理和壓力測試;加強(qiáng)監(jiān)測企業(yè)集群風(fēng)險(xiǎn),分門別類采取措施進(jìn)行防范;對產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)持有保有壓,確保風(fēng)險(xiǎn)可控。
專家認(rèn)為,融資平臺、房地產(chǎn)、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款總共達(dá)三四十萬億元之多,集中度高、影響面大,今年的經(jīng)濟(jì)形勢依然嚴(yán)峻復(fù)雜,因此監(jiān)管者重兵防守,分類施策。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授郭田勇說,現(xiàn)在銀行體系外資金影響大,以地方融資平臺為例,過去從銀行貸款,現(xiàn)在轉(zhuǎn)移通過信托產(chǎn)品等新的方式投融資,一些信托公司可能出現(xiàn)剛性兌付,監(jiān)管者強(qiáng)調(diào)嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線非常重要、非常及時(shí)。
銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào),嚴(yán)格監(jiān)管理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和資金投向,嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品,嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品,嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購買,實(shí)行固定收益和浮動收益理財(cái)產(chǎn)品分賬經(jīng)營、分類管理。
中國人民大學(xué)金融學(xué)教授趙錫軍說,理財(cái)產(chǎn)品往往是和其他產(chǎn)品相結(jié)合的,從理財(cái)產(chǎn)品吸收資金到用出去時(shí)間很長,中間存在一些不規(guī)范、不透明,可能進(jìn)入一些明令禁止的領(lǐng)域,存在較大風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管層因此須加大監(jiān)管力度。
郭田勇說,雖然理財(cái)產(chǎn)品是一種投資,但應(yīng)該以穩(wěn)健為主,畢竟多是銀行存款人轉(zhuǎn)移過來的,體現(xiàn)存款人對銀行理財(cái)產(chǎn)品的信賴,因此對理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和資金投向要嚴(yán)格監(jiān)管,銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)尤其要提示風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào),重點(diǎn)防范民間融資和非法集資等外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳染滲透;禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及員工參與民間融資;禁止銀行客戶轉(zhuǎn)借貸款資金。
“民間借貸風(fēng)險(xiǎn),去年在溫州、鄂爾多斯等地表現(xiàn)得比較厲害,今年可能會繼續(xù),監(jiān)管層預(yù)計(jì)會出臺更明確的監(jiān)管措施。”趙錫軍說。
郭田勇說,對民間融資和非法集資的監(jiān)管方式要做探討,比如網(wǎng)絡(luò)借貸、民間集資,不排除很多資金是從銀行融資的,拿信貸資金謀取利差,一旦出問題風(fēng)險(xiǎn)會傳導(dǎo)到銀行業(yè),因此要加強(qiáng)監(jiān)測,嚴(yán)防銀行資金被轉(zhuǎn)手導(dǎo)入民間借貸市場。(記者 劉詩平 蘇雪燕)