電商時代，銀行“觸網(wǎng)”不是新鮮事兒，但光大銀行最近的舉動還是讓人感到新奇——從12月開始，在淘寶聚劃算團購平臺上推出“定存寶”產(chǎn)品，50元起售，隨存隨取，消費者可以通過支付寶打款。
光大銀行客服人員：類似于定期。想把支付寶里的錢轉出去的話，還需要到我們行辦一張儲蓄卡才可以。
記者：買了之后等于自動成為你們的儲蓄客戶，辦卡的時候就不用再填資料了吧？
光大客服：如果簽了這個業(yè)務，在銀行這邊會有相關信息，不用再去填資料那么麻煩。
一位買了“定存寶”的網(wǎng)友發(fā)微博說，想把產(chǎn)品贖回，但客服告知只能通過儲蓄卡提現(xiàn)，但當他去光大銀行營業(yè)廳辦卡時，蹊蹺的事情發(fā)生了，光大銀行說他已經(jīng)是自己的客戶，直接辦理領卡手續(xù)就可以了。
由此看來，光大銀行在聚劃算平臺發(fā)售的“定存寶”，其實跟存款并沒有本質(zhì)差別。目前，“定存寶”已經(jīng)成交超過5.2萬筆，所募集資金總量應該不菲。
除了有定期存款利息，“定存寶”還有存1000送1000的“集分寶”和抽紅包活動。在支付寶平臺上，1000“集分寶”可以抵扣10塊錢現(xiàn)金，也就是買了光大銀行“定存寶”，還將獲得額外1%的返利。因此，業(yè)內(nèi)有觀點認為，這實際上已經(jīng)觸碰到禁止“利用高息或者不正當手段吸收存款”監(jiān)管紅線，不過中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，是否觸線還要看返券是誰的行為。
郭田勇：如果銀行在支付存款利率的同時，再去給儲戶其他的一些好處，就有高息攬儲的嫌疑了；但是這種促銷和返券，如果是網(wǎng)站的行為，那就跟銀行沒有什么關系。
那么存1000送1000“集分寶”活動是誰發(fā)起的？聚劃算的答復是，他們只是一個交易平臺，所賣產(chǎn)品的具體條款和促銷活動都是由商家決定的；“集分寶”的發(fā)行方支付寶則表示，“集分寶”不是免費的，需要商家向支付寶掏錢買。
支付寶：不能免費獲得，因為可以用來抵現(xiàn)，肯定有相應的成本。商家如果選擇這種反饋方式是需要購買集分寶，然后再反饋給用戶。
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也許是為了避嫌，目前光大銀行送“集分寶”的活動已經(jīng)停止。銀率網(wǎng)分析師林斌則介紹，為了規(guī)避監(jiān)管規(guī)定，每年11月到12月期間，各家銀行都會發(fā)行大概1個月期限的短期理財產(chǎn)品，以此用來沖抵存款，而且收益率要比平時的理財產(chǎn)品高出一截，2012年這種特殊理財產(chǎn)品的平均年化收益率在4.5%左右。由此對比，光大銀行“定存寶”一年期3.3%利率，再加上1%的返利，收益率其實并不算高。
對于質(zhì)疑，昨天光大銀行零售業(yè)務部總經(jīng)理張旭陽通過經(jīng)濟之聲《天下公司》節(jié)目做出了回應。
光大銀行零售業(yè)務部總經(jīng)理張旭陽：現(xiàn)在我們的促銷是開戶有獎勵，不跟經(jīng)營掛鉤。而且促銷時間有限，只有一周，由支付寶利用淘寶資源進行提供。可能整個金融市場在進行不斷的深化，包括對于利率管制、利率市場化也是一個大的趨勢，在這個背景下要看到利率的管制放寬，以后品種會越來越多樣。
對張朝陽的解釋，中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為理由并不成立，只要返利是銀行發(fā)起的，那無疑就是變相的高息攬儲行為，但未來隨著利率市場化的深入推進，情況可能會有所變化。
郭田勇：目前我們的利率還沒有放開，央行政策并沒有發(fā)生變化，所以央行的規(guī)定肯定還有效，盡管現(xiàn)在利率市場化呼聲很高，但我們畢竟只能是按照央行以往規(guī)定的政策來辦。
記者：很多商業(yè)銀行在打擦邊球，這是不是也在倒逼利率市場化往前推？
郭田勇：是的，如果完全利率市場化后，銀行可以公開標價，想付多少利息都可以，當然就沒有必要通過回扣、返點的方式去攬儲了。
而對于外界對光大銀行“定存寶”產(chǎn)品，在沒有經(jīng)過購買者同意的情況下，就擅自開通儲蓄卡的質(zhì)疑，光大銀行零售業(yè)務部總經(jīng)理張旭陽感覺非常委屈。
張旭陽：本身支付寶、淘寶沒有經(jīng)營牌照，不能對賬戶資金提供利息，所以光大銀行跟支付寶淘寶合作來開創(chuàng)一個新的金融渠道、金融產(chǎn)品。我們是一個無卡無折的賬戶形式，客戶不一定在光大銀行有實體的借記卡。注冊賬戶跟淘寶支付寶的賬戶是互轉的，如果客戶通過支付寶來轉資金的話，只能回到原有支付寶賬戶上去。
郭田勇對張旭陽的這次給出的解釋表示認可，因為要實現(xiàn)通過網(wǎng)絡平臺把錢存到光大銀行，這是當前唯一合法的做法。
