近年來(lái)保險(xiǎn)公司違規(guī)操作頻頻冒出，監(jiān)管部門(mén)從健全體制、加大巡檢力度著手，加大了對(duì)違規(guī)險(xiǎn)企的處罰力度。

　　從9月份監(jiān)管部門(mén)披露的處罰信息來(lái)看，地方保監(jiān)局共開(kāi)出了50張罰單，僅安徽保監(jiān)局便開(kāi)出了19張罰單，其中9月17日一日便開(kāi)出了14張罰單，中小壽險(xiǎn)公司成為被處罰的“主角”。

　　地方保監(jiān)局9月開(kāi)50張罰單

　　9月份，地方保監(jiān)局共開(kāi)出了50張罰單，其中僅安徽保監(jiān)局開(kāi)出了19張罰單，而9月17日便開(kāi)出了14張罰單。

　　從安徽省的分類保費(fèi)收入來(lái)看，最新8月保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，安徽省地區(qū)內(nèi)8月保費(fèi)收入為34.17億元，在全國(guó)保費(fèi)總收入中占比為3%，而壽險(xiǎn)收入明顯低于這一總體市場(chǎng)份額，為2.88%。而分月來(lái)看，則除了2012年1、2兩個(gè)月份“開(kāi)門(mén)紅”沖業(yè)績(jī)導(dǎo)致壽險(xiǎn)份額增加至4%和4.08%外，其余6個(gè)月壽險(xiǎn)的市場(chǎng)份額都低于安徽省在全國(guó)總盤(pán)子中所占的份額，明顯地“拉了后腿”。

　　從安徽省保監(jiān)局近期密集出臺(tái)的處罰信息來(lái)看，在壽險(xiǎn)行業(yè)頻被整頓的背景下，大型險(xiǎn)企由于盤(pán)子較大，一旦自治過(guò)于松散，觸及紅線的分公司過(guò)多，必然面臨“遍地開(kāi)花”的尷尬處境。迫于違規(guī)成本增高的壓力，大型壽險(xiǎn)公司目前表現(xiàn)得較為安分守己。如在安徽省9月的排查監(jiān)督中，壽險(xiǎn)方面僅有太保人壽宣城中心支公司存在委托未取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》的人員從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的行為被罰款兩萬(wàn)元。

　　與之形成對(duì)照的是，在大型壽險(xiǎn)險(xiǎn)企被迫收縮戰(zhàn)線的同時(shí)，一些中小壽險(xiǎn)險(xiǎn)企反而開(kāi)始頻頻觸及紅線，以蠶食大型壽險(xiǎn)險(xiǎn)企收縮后形成的相對(duì)空白區(qū)，因而，中小壽險(xiǎn)險(xiǎn)企違規(guī)行為頻頻“上榜”。

　　在安徽保監(jiān)局所披露出的險(xiǎn)企違規(guī)行為中，某些中小險(xiǎn)企違規(guī)操作頻繁。其中生命人壽便屢次上榜，就連生命人壽安徽分公司也不能幸免，在安徽省保監(jiān)局對(duì)該分公司開(kāi)出的高達(dá)16萬(wàn)的罰單中，生命人壽安徽分公司的主要違法行為被歸結(jié)為3個(gè)方面：委托無(wú)保險(xiǎn)代理從業(yè)資格人員從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；聘任不具有高管任職資格的人員實(shí)際履行下屬宣城、宿州、安慶、六安、淮南、巢湖等6家中心支公司高管職責(zé)；對(duì)部分電話回訪不成功的保單，未繼續(xù)采用信函或會(huì)見(jiàn)方式回訪；部分銀保業(yè)務(wù)保單超過(guò)猶豫期回訪。

　　而安徽各地的支公司也有在此次巡查中被查出問(wèn)題，其中生命人壽安慶中心支公司，存在通過(guò)虛假批單減少保費(fèi)的違法行為，被罰款2萬(wàn)元。另有一名生命人壽主管人員因委托無(wú)保險(xiǎn)代理從業(yè)資格人員從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的違法行為，被罰款兩萬(wàn)元。

　　陽(yáng)光人壽則因組織、參與、協(xié)助參考人員在保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試中作弊，以及委托無(wú)保險(xiǎn)代理從業(yè)資格人員開(kāi)展保險(xiǎn)銷售活動(dòng)被保監(jiān)局處罰，對(duì)兩名主要負(fù)責(zé)人處以了1萬(wàn)元和5千元的罰款，并對(duì)該分公司進(jìn)行了兩萬(wàn)元的罰款。

　　相比較于安徽對(duì)于中小壽險(xiǎn)的屢屢犯規(guī)的處罰，甘肅保監(jiān)局則將治理的矛頭直接指向了大型壽險(xiǎn)公司，其中在9月份期間，甘肅保監(jiān)局開(kāi)出的5張罰單中，除了一張?zhí)幜P中小型保險(xiǎn)中介外，其余的四張罰單全部與國(guó)壽兩處分支機(jī)構(gòu)有關(guān)：國(guó)壽平?jīng)龇止�司存在�?duì)投保人進(jìn)行面訪問(wèn)卷回訪時(shí)，代替投保人簽名及對(duì)回訪不成功件無(wú)詳細(xì)記錄的違規(guī)行為，保監(jiān)局對(duì)其做出警告，并罰款一萬(wàn)元；同時(shí)該分公司存在委托未取得合法資格的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)并支付傭金的違法行為，被罰款三萬(wàn)元；國(guó)壽白銀分公司存在委托未取得合法資格的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)并支付傭金的違法行為，被罰款四萬(wàn)元；該公司存在代替投保人接聽(tīng)電話完成新單回訪，造成回訪不成功以及對(duì)新單回訪不成功件無(wú)詳細(xì)記錄的違規(guī)行為，保監(jiān)局對(duì)其進(jìn)行警告，并處罰款一萬(wàn)元。

　　財(cái)險(xiǎn)公司違規(guī)現(xiàn)象浮出

　　在2011年保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)集中力量對(duì)壽險(xiǎn)銷售過(guò)程中出現(xiàn)的銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為進(jìn)行大力整頓后，壽險(xiǎn)行業(yè)明顯的“清凈”些。近期對(duì)于壽險(xiǎn)違規(guī)行為的處罰信息也相對(duì)少了很多，但正如打地鼠一樣，這邊的違規(guī)行為剛被壓下去，那邊的違規(guī)行為便已經(jīng)冒出了頭。在壽險(xiǎn)行業(yè)被大力整頓之時(shí)，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的種種違規(guī)現(xiàn)象浮出了水面。例如上述的陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司財(cái)險(xiǎn)公司安徽的分支機(jī)構(gòu)，也是“小動(dòng)作”頻繁，虛列業(yè)務(wù)及成本費(fèi)用套取傭金等成為其主要的違規(guī)方式。在僅僅一個(gè)月期間，該公司便多次被安徽保監(jiān)局開(kāi)出罰單，其中安徽省分公司營(yíng)業(yè)本部和合肥支公司共計(jì)有3名主管人員被處罰，其中兩名被罰款1萬(wàn)元，一名被罰款兩萬(wàn)元，另外合肥支公司被罰10萬(wàn)元。

　　同期，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)公司在安徽的兩處支公司也被徹底的清查。國(guó)壽亳州市中心支公司因虛列業(yè)務(wù)及成本費(fèi)用被罰款12萬(wàn)元，同時(shí)蒙城支公司被責(zé)令停止接受個(gè)人代理渠道新業(yè)務(wù)6個(gè)月，該支公司的3名主管人員也被安徽保監(jiān)局處罰，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部副經(jīng)理、個(gè)代業(yè)務(wù)四部負(fù)責(zé)人、支公司總經(jīng)理也分別因責(zé)被罰款1萬(wàn)元、3萬(wàn)元和2萬(wàn)元。

　　國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)在安徽的另一處經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)——國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)滁州市中心支公司也同樣因虛列業(yè)務(wù)等違法行為在9月份被處以了10萬(wàn)的罰單，而該支公司的渠道業(yè)務(wù)部經(jīng)理、渠道業(yè)務(wù)部的總經(jīng)理助理兩名主管人員也因涉身其中被處罰2萬(wàn)元和1萬(wàn)元。

　　與安徽監(jiān)管活動(dòng)中小壽險(xiǎn)唱主角類似，在陜西保監(jiān)局9月份開(kāi)出的系列罰單中，中小財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)企也成為被治理的主要對(duì)象。

　　其中天安財(cái)險(xiǎn)兩處經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)被徹查，其中天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司渭南中心支公司被認(rèn)定為給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益，被陜西保監(jiān)局罰款3萬(wàn)元。

　　該公司的另一處經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)則更為嚴(yán)重，天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安康中心支公司旬陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部通過(guò)私自印制投保信息表、提高保險(xiǎn)費(fèi)的方式欺騙投保人套取資金，金額共計(jì)17.57萬(wàn)元，同時(shí)委托未取得合法資格的個(gè)人、車管所和車行從事銷售駕駛員平安險(xiǎn)業(yè)務(wù)并支付手續(xù)費(fèi)，金額共計(jì)4.12萬(wàn)元。陜西保監(jiān)局在認(rèn)定后對(duì)兩項(xiàng)違規(guī)行為處以每項(xiàng)5萬(wàn)元的處罰，共計(jì)對(duì)公司開(kāi)出了10萬(wàn)的罰單，同時(shí)對(duì)該服務(wù)部主管人員進(jìn)行警告，并處罰款2萬(wàn)元。