時(shí)值端午節(jié)，南京新街口一家銀行客戶(hù)經(jīng)理送出了100多份粽子和鹽水鴨，“往年都是讓客戶(hù)來(lái)拿，這兩年我們主動(dòng)送上門(mén)，更體貼入微地聯(lián)絡(luò)客戶(hù)。”貸款利率下調(diào)、存款利率上浮，央行6月8日啟動(dòng)的“非對(duì)稱(chēng)降息”，讓外界對(duì)銀行的未來(lái)收益捏了把汗，“損失近千億”的預(yù)測(cè)開(kāi)始見(jiàn)諸報(bào)端。銀行卻很淡定。秘密很簡(jiǎn)單：雖然存款利率上浮10%，但貸款利率動(dòng)輒上浮50%，一年收費(fèi)幾乎增長(zhǎng)一倍�！般y行業(yè)收費(fèi)占到利潤(rùn)的1/4強(qiáng)，年底銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)一定不低，甚至還會(huì)‘多收三五斗’�！蹦暇┮晃毁Y深的老銀行行長(zhǎng)對(duì)記者說(shuō)。堤內(nèi)損失堤外補(bǔ)，悟出了這點(diǎn)后，多數(shù)銀行連夜開(kāi)會(huì)，開(kāi)始更大力度來(lái)穩(wěn)存款。
穩(wěn)存款：連夜開(kāi)會(huì)按上限執(zhí)行
“非對(duì)稱(chēng)降息”到底讓銀行損失多少？南京一位股份制銀行行長(zhǎng)幫記者算了一筆賬：降息前一年期存款利率為3.5%，降息后上浮區(qū)間上限為基準(zhǔn)利率的1.1倍，即3.575%，只比以前高出0.075個(gè)百分點(diǎn)，即100萬(wàn)的一年期存款，銀行多支付利息750元。
“相對(duì)于仍然較高的利差，這點(diǎn)支出微不足道�！边@位行長(zhǎng)表示，“所以多數(shù)銀行都按上限執(zhí)行，嚴(yán)防死守不讓客戶(hù)流失�！�
“以前對(duì)存款超過(guò)5萬(wàn)元的小客戶(hù)，柜臺(tái)上都給點(diǎn)色拉油、充值卡、超市購(gòu)物券，等于是變相讓利。利率政策一變，肯定還要加大吸儲(chǔ)力度�！币晃幻χ鵀榭蛻�(hù)送端午禮品的某客戶(hù)經(jīng)理對(duì)記者實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)，“現(xiàn)在行里規(guī)定，大客戶(hù)服務(wù)要定點(diǎn)到人，弄丟要問(wèn)責(zé)�！睂�(shí)際上，這兩年銀行熱賣(mài)的各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，利率都在5%上下，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于利率新政后3.575%的水平。“去年這時(shí)，30天左右的短期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率低于5%沒(méi)人問(wèn)，除了支付正常利息，還要給客戶(hù)送點(diǎn)色拉油、購(gòu)物券。今年雖然降了，但理財(cái)產(chǎn)品利率如低于4.5%，還是賣(mài)不動(dòng)。所以別的銀行按上限執(zhí)行掛牌利率，你不執(zhí)行，錢(qián)必然往高處流�！苯K一家國(guó)有銀行的省分行行長(zhǎng)對(duì)記者說(shuō)�！霸僬f(shuō)，隨著6月30日這個(gè)集半年末、季末和月末‘三點(diǎn)一線(xiàn)’的重要考核時(shí)點(diǎn)臨近，存款狀況對(duì)資金、信貸雙緊形勢(shì)下的銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，大家都不惜血本到市場(chǎng)上去‘搶錢(qián)’。實(shí)際上，對(duì)一些資金大戶(hù)，私下的協(xié)議價(jià)格甚至要高出掛牌利率50%。”
多收費(fèi)：除了存款其他都收費(fèi)
除了存款，其他業(yè)務(wù)幾乎沒(méi)有不收費(fèi)的。貸款戶(hù)要按貸款一定比例收取專(zhuān)項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)，小客戶(hù)也想法子收費(fèi)。
日前就有客戶(hù)投訴常州某銀行，連一份個(gè)貸的合同文本《貸款意向協(xié)議書(shū)》就要收逾千元的“貸款意向費(fèi)”。面對(duì)巨大的輿論壓力，監(jiān)管部門(mén)于今年2月專(zhuān)門(mén)出臺(tái)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，制約銀行收費(fèi)行為。但隨著利率新政的實(shí)施，各種變相收費(fèi)又開(kāi)始層出不窮。
“我收點(diǎn)費(fèi)還能貸給你，現(xiàn)在費(fèi)不讓收了，我就不貸了，你去借高利貸吧�！边@是一家銀行行長(zhǎng)的“收費(fèi)有理”論。一家小企業(yè)主日前對(duì)記者表示：“有的銀行在貸款審批前后和提取階段要收三筆費(fèi)，分別為貸款意向書(shū)承諾費(fèi)、出具貸款意向書(shū)手續(xù)費(fèi)和未提取貸款費(fèi)，如果貸款沒(méi)有及時(shí)提走也要收費(fèi)。這是哪門(mén)子道理？”長(zhǎng)期的高利差，也催生了一批資金掮客。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，這一塊突擊“買(mǎi)進(jìn)來(lái)”的資金，過(guò)完節(jié)可能就跑掉了，除了讓報(bào)表好看，產(chǎn)生不了實(shí)際效益。但為了消化突擊買(mǎi)資金的成本，必然向企業(yè)轉(zhuǎn)移，有的獅子大開(kāi)口，對(duì)小企業(yè)貸款利率動(dòng)輒上浮50%，這種資金成本的轉(zhuǎn)移，變相加劇了中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，弄虛作假及腐敗由此滋生。
