“民間借貸似美國禁酒令市場(chǎng)”
破解中小企融資難不妨借鑒發(fā)達(dá)國家做法
當(dāng)前有些小企業(yè)在尋求銀行貸款沒有結(jié)果的時(shí)候,就直接選擇了擔(dān)保公司,有些擔(dān)保公司也借機(jī)做起了放高利貸的生意。那么,如何給中小企業(yè)量身打造適合他們的金融工具?其他國家的金融創(chuàng)新有哪些值得借鑒?以下是央視財(cái)經(jīng)頻道記者的調(diào)查。
擔(dān)保公司違規(guī)放貸竟成香餑餑?
鄭州新政機(jī)場(chǎng)到市中心路,50公里的路程有30多家擔(dān)保公司的廣告牌。記者了解到,按照河南省的相關(guān)規(guī)定,成立一家冠以河南省或河南的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),注冊(cè)資本至少是1億元,但是眼下一些擔(dān)保公司卻根本不具備這個(gè)條件。
該市一位擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士向記者透露,其實(shí)有的公司注冊(cè)資本沒有這么多,一旦他們的資金鏈斷了,投資方、理財(cái)客戶就遭殃了。今年3月,鄭州市一家擔(dān)保公司因無法償付到期的借款,400多名投資者的1.2億資金蒸發(fā),至今仍未解決。
位于北京東三環(huán)某寫字樓里的一家擔(dān)保公司的工作人員說得更直白,“這本身就是一個(gè)變相高利貸”,很多擔(dān)保公司看重的根本不是那點(diǎn)服務(wù)費(fèi),而是直接取代銀行放息貸款。而北京另一家擔(dān)保公司客服人員告訴記者:在他們那擔(dān)保不需要很多手續(xù),貸款一百萬的話,一個(gè)月的利息就十萬元錢,如果錢要得急,月利息就是百分之十五,等于十五萬。
“民間借貸猶如美國禁酒令市場(chǎng)”
針對(duì)目前存在一些擔(dān)保公司放貸現(xiàn)象,銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),這是被嚴(yán)格禁止的違法行為。
央視特邀評(píng)論員中歐國際商學(xué)院教授黃明對(duì)此認(rèn)為:擔(dān)保公司違法放貸肯定是不對(duì)的,應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管。但站遠(yuǎn)點(diǎn)看,現(xiàn)在民間大量的合法、合理的融資需求在現(xiàn)有的框架下得不到滿足,這的確是一個(gè)問題。我們一直喜歡把中國現(xiàn)在的民間借貸市場(chǎng)比喻成美國上世紀(jì)初的禁酒令市場(chǎng)。美國上世紀(jì)初,政府規(guī)定不許喝酒,不許賣酒,但并不意味著民間沒有喝酒或者賣酒的現(xiàn)象,還是有很多人喝酒、賣酒,并且在沒有監(jiān)管、不透明的情況下,摻毒等很多違法、違規(guī)的現(xiàn)象在進(jìn)行,存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。他認(rèn)為,“民間融資監(jiān)管現(xiàn)在就處于這個(gè)狀況,你不允許民間借貸并不意味著它不發(fā)生,它還是在發(fā)生,只不過在系統(tǒng)里隱藏了很多的風(fēng)險(xiǎn),很多的違規(guī)違法行為,尤其在經(jīng)濟(jì)下滑的時(shí)候,這些風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)爆炸出來”。
美德中小企融資值得中國借鑒
央視評(píng)論員馬光遠(yuǎn)認(rèn)為,對(duì)于中小企業(yè)融資的問題,全球關(guān)注的不是市場(chǎng)在中小企業(yè)融資中起到了什么作用,而是政府應(yīng)承擔(dān)什么樣的職責(zé)。黃明透露,美國中小企業(yè)有2000多萬家,占企業(yè)總數(shù)的99%,中小企業(yè)業(yè)主靠自身的儲(chǔ)蓄融資的比例占了近一半。從商業(yè)銀行和金融投資公司貸款大約占到29%,其它資金來源包括政府資助、債券融資等,除了耳熟能詳?shù)募{斯達(dá)克創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng),作用最大的要屬中小企業(yè)管理局了。2009年3月,在金融危機(jī)蔓延之際,美國總統(tǒng)奧巴馬公布一項(xiàng)總額為150億美元的小企業(yè)救助計(jì)劃,單比金額最高15萬美元的小企業(yè)貸款,提供的擔(dān)保比例提高到了90%。
德國商業(yè)銀行借助政府的力量,2003年成立了中小企業(yè)貸款資金,針對(duì)中小企業(yè)負(fù)債率高的問題還專門成立了一家子公司提供夾層融資服務(wù),將資金抵押融資與股權(quán)融資相結(jié)合,推出融資期限最長57年的新型金融產(chǎn)品,以適應(yīng)成長性中小企業(yè)的資金需求。
kiwa是世界上第一個(gè)提供在線小額貸款服務(wù)的非營利組織,為借款人提供貸款人,最低只需要25美元,貸款人就會(huì)把利息和本金通過網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)支付返還給借款人。沈春寧 整理