隨著中國經(jīng)濟實力不斷攀升，中資銀行日益成為全球銀行業(yè)中亮眼的“明星”。與許多在歐債危機和經(jīng)濟疲弱中多方承壓、翹首等待各方救助資金的歐美銀行不同，不少坐擁雄厚資本、業(yè)務(wù)快速發(fā)展的中資銀行在繼續(xù)拓展國內(nèi)業(yè)務(wù)的同時，也對開拓海外興趣趨濃。究竟該如何看待中資銀行近年來“走出去”的步伐？中資銀行在“走出去”過程中需關(guān)注哪些事項？人民幣國際化，對中資銀行“走出去”有何重要意義？中資銀行應(yīng)如何把握人民幣國際化過程中所帶來的機遇？又該吸取哪些國際教訓(xùn)？針對上述問題，畢馬威中國金融服務(wù)業(yè)合伙人陳少東與畢馬威中國大陸銀行業(yè)主管合伙人于冰日前在京與本報記者進行了對話。
記者：近日，美聯(lián)儲通過了中國工商銀行收購東亞銀行在美業(yè)務(wù)，還批準(zhǔn)了農(nóng)業(yè)銀行紐約分行和中國銀行芝加哥分行的開業(yè)申請。雖然之前也有一些銀行進行了海外并購的嘗試，但是此次是美國市場首次向中國銀行敞開大門，這對于中國銀行業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)有何意義？是否為中國銀行業(yè)展現(xiàn)了光明前景？
陳少東：上述事件表明，包括美國在內(nèi)的外國監(jiān)管機構(gòu)對中資銀行風(fēng)險管理能力、綜合能力的認(rèn)可度正在不斷提升。此外，從國內(nèi)大型銀行自身來講，在2003年重組上市之后，它們的綜合實力、財務(wù)經(jīng)營能力、風(fēng)險管理能力都在不斷加強，現(xiàn)在是“走出去”的絕佳時機。
于冰：美國是世界經(jīng)濟大國，且一向標(biāo)榜金融監(jiān)管較為嚴(yán)格和完善，這三家銀行能獲得美國監(jiān)管機構(gòu)的認(rèn)可，說明它們在各方面還是很有實力的。
記者：目前以中國銀行為代表的國字號銀行開始在海外布局設(shè)點，您如何看待近年來中國銀行“走出去”的發(fā)展態(tài)勢和前景？
陳少東：最近幾年，中國銀行業(yè)海外擴充步伐比較穩(wěn)健。金融危機爆發(fā)后，美國、歐洲銀行都有意愿出售自己的業(yè)務(wù)，價格也相對便宜，但中國銀行并未因此而涌出大量的并購例子，我認(rèn)為中國銀行在“走出去”問題上，采取了較為謹(jǐn)慎的戰(zhàn)略。
記者：由于歐美銀行業(yè)在上一輪金融危機中遭受重創(chuàng)，加之歐債危機的負(fù)面影響不斷加深，目前不少西方銀行都處在困難階段，對資金的需求十分饑渴。反之，隨著中國國力的增強，中國銀行業(yè)也相繼成為全球銀行業(yè)中資本雄厚的大銀行。您認(rèn)為當(dāng)前來看，歐債危機對于中資銀行“走出去”是機大于危，還是危大于機？在“走出去”過程中，需關(guān)注哪些事項？
陳少東：我認(rèn)為是危機并存。雖然當(dāng)前不少銀行的確價格很便宜，但這背后是有原因的。例如自身債務(wù)問題、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟存在較大困難、失業(yè)率高企等，這些多少意味著你雖然以便宜價格收購了這家銀行，但需要解決的麻煩和問題肯定也很多。
中資銀行在“走出去”過程中，首先應(yīng)當(dāng)考慮的是這是否能夠滿足自身的總體發(fā)展戰(zhàn)略，“量體裁衣”最重要。一般來說，“走出去”的途徑有兩種，自己開分行或者并購當(dāng)?shù)劂y行。這兩種方式?jīng)]有絕對的對錯。各家銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)是否與自己經(jīng)營特點、風(fēng)險管理能力相匹配等條件來抉擇。具體來看，應(yīng)關(guān)注下列事項。首先是要熟悉當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)。一般來說，金融機構(gòu)受到當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)的約束較多。其次是培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)人才，海外分支機構(gòu)運行好壞往往與人員匹配、專家團隊密切相關(guān)。再次是構(gòu)建優(yōu)良的IT系統(tǒng)。隨著現(xiàn)代金融的快速發(fā)展，電子系統(tǒng)在金融服務(wù)中的重要性與日俱增。較好的
IT系統(tǒng)不僅是為客戶提供衍生品等金融服務(wù)方面的必須，也是加強海外分行與總行之間交流往來的重要條件。
記者：人民幣國際化對于中資銀行“走出去”有何重要性和意義？中資銀行應(yīng)當(dāng)如何把握國際化過程所帶來的機遇？
陳少東：人民幣國際化不斷前進對中資銀行海內(nèi)外業(yè)務(wù)都會帶來很大的促進作用，這將表現(xiàn)在產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險管理創(chuàng)新等，但與此同時也會加大相關(guān)風(fēng)險。銀行把握人民幣國際化機遇，一方面要加強產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新，另一方面應(yīng)加強海外分支機構(gòu)的建設(shè)和管理，為人民幣海外業(yè)務(wù)提供機構(gòu)支持。這包括權(quán)衡組建分支機構(gòu)和兼并收購的利弊、選取合適的國家和地區(qū)開設(shè)機構(gòu)、明確海外行市場定位，提高專業(yè)化程度、提高海外行風(fēng)險管理能力、加強隊伍建設(shè)，增強跨文化管理和外派員工的管理等。我國銀行境外分支機構(gòu)的經(jīng)營管理還有進一步提升的空間。
記者：在中資銀行“走出去”的道路上，有哪些教訓(xùn)值得我們警醒？
陳少東：日本銀行業(yè)國際化的過程中曾留下片面追求規(guī)模擴大忽視風(fēng)險管理的教訓(xùn)，這表現(xiàn)在以下幾個方面：低效率并購，過度擴張；漠視客戶需求，忽視金融創(chuàng)新；利率市場化后，資金成本優(yōu)勢消失；疏于內(nèi)部控制，違規(guī)事件頻發(fā)等。這對中國銀行業(yè)國際化的啟示包括以下幾點：銀企互利合作，緊跟“走出去”企業(yè)需求；加強海外分支機構(gòu)的風(fēng)險管理；中小銀行要理智分析國際化經(jīng)營的利弊；加強產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新，深入了解客戶需求；提高內(nèi)控水平，避免操作風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險。
