一是準(zhǔn)入市場(chǎng)是否真正放開(kāi)；二是從市場(chǎng)份額考慮，而不是看機(jī)構(gòu)數(shù)量
業(yè)內(nèi)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)是否存在壟斷的爭(zhēng)議仍未停止。就此相關(guān)問(wèn)題，本報(bào)記者日前專訪了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇。
銀監(jiān)會(huì)2010年年報(bào)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，截止到2010年底，我國(guó)已經(jīng)擁有3家政策性銀行、1家郵儲(chǔ)銀行、5家國(guó)有行、12家股份行、147家城商行、85家農(nóng)商行、223家農(nóng)村合作銀行、2646家農(nóng)信社、349家村鎮(zhèn)銀行、107家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等。如果加上外資法人銀行和金融資產(chǎn)管理公司等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，我國(guó)已經(jīng)有3769家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
從數(shù)量上看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)遍地開(kāi)花，不存在壟斷。
那么，中國(guó)銀行業(yè)究竟是否存在壟斷，判斷的標(biāo)準(zhǔn)是什么？
對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，郭田勇在接受采訪時(shí)并沒(méi)有給出明確的判斷，而是直接給出了兩個(gè)方面的判斷標(biāo)準(zhǔn)。
一是準(zhǔn)入市場(chǎng)是否真正放開(kāi)。
他說(shuō)：“銀行是商業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)該是誰(shuí)都能干。但現(xiàn)在的說(shuō)法是，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，不是誰(shuí)想干就能干。強(qiáng)調(diào)控制風(fēng)險(xiǎn)，這無(wú)疑是對(duì)的，國(guó)際上也是這樣�！�
“但不能說(shuō)由于風(fēng)險(xiǎn)高，不提門(mén)檻，民營(yíng)資本就是不能進(jìn)入銀行業(yè)”，郭田勇如是表示。他還說(shuō)：“風(fēng)險(xiǎn)再高，也應(yīng)該有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該給出具體條件�？梢蕴岢鲆�，例如，因?yàn)殂y行風(fēng)險(xiǎn)高，要求民間資本想要進(jìn)入銀行業(yè)必須達(dá)到哪些條件�！�
郭田勇說(shuō)：“我想只要給出門(mén)檻，就會(huì)有民間資本進(jìn)入”。
二是從市場(chǎng)份額考慮，而不是看機(jī)構(gòu)數(shù)量。
郭田勇說(shuō)。國(guó)外有些壟斷性行業(yè)，開(kāi)始也是充分競(jìng)爭(zhēng)，但有三兩家通過(guò)大魚(yú)吃小魚(yú)，最后小魚(yú)都吃了，形成了巨大的規(guī)模，這也是壟斷。
“五年前銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有3萬(wàn)多家，莫非那時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)比現(xiàn)在還充分？”郭田勇如是發(fā)問(wèn)。
目前，我國(guó)銀行業(yè)除了五大國(guó)有銀行以外，還有十幾家股份制銀行，上百家地方性城市商業(yè)銀行。但無(wú)論是儲(chǔ)戶還是企業(yè)，都更加青睞擁有國(guó)家財(cái)政支持背景的國(guó)有銀行，而對(duì)有民資背景的金融機(jī)構(gòu)將信將疑，這就是大型國(guó)有商業(yè)銀行擁有壟斷優(yōu)勢(shì)。導(dǎo)致其民間金融機(jī)構(gòu)的吸儲(chǔ)能力和資金充足程度都很難與大型國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)，加劇了民間金融機(jī)構(gòu)的劣勢(shì)，使其更容易被擠出。
更重要的是，目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)享有的政策性利差空間上，這是銀行體系之外的資本無(wú)法享受到的壟斷收益。這也是銀行業(yè)高利潤(rùn)廣遭質(zhì)疑與詬病的原因。
數(shù)據(jù)顯示，2004年至2010年，中國(guó)銀行業(yè)ROE(凈資產(chǎn)收益率)在15%-20%之間，遠(yuǎn)高于老百姓一直詬病的石油、煙草等壟斷行業(yè)；2011年ROE超過(guò)20%，略低于煙草但高于石油。
郭田勇表示，目前，我國(guó)利率沒(méi)有市場(chǎng)化，銀行還沒(méi)有獲得直接的定價(jià)權(quán)，但央行的管制利率已經(jīng)為銀行保留了足夠的保護(hù)利差。據(jù)了解，亞洲金融危機(jī)后，央行利率改革時(shí)制訂的利差水平考慮了讓銀行體系的休養(yǎng)生息，偏大1個(gè)百分點(diǎn)以上。因此，盡管銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量不算很少，有一定的競(jìng)爭(zhēng)，但這種競(jìng)爭(zhēng)更多的體現(xiàn)在非價(jià)格方面，且一般的金融消費(fèi)者受益很少。
銀監(jiān)會(huì)披露統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)為10412億元，相比2010年7637億凈利潤(rùn)，增長(zhǎng)率達(dá)36.34%。另?yè)?jù)工行、農(nóng)行、中行、建行發(fā)布的2011年度業(yè)績(jī)顯示，4大行凈利潤(rùn)突破6300億元，日均賺得17.26億元。年報(bào)還顯示，2011年工行以2084億元的凈利潤(rùn)拔得頭籌；建行、中行、農(nóng)行分別以1694億元、1303億元和1219億元的成績(jī)名列其后。利潤(rùn)增幅方面，除了中行為19%之外，其余3家銀行都在25%以上。
統(tǒng)計(jì)還顯示，2011年商業(yè)銀行利潤(rùn)八成來(lái)自利息收入，凈息差2.7%，比上年提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。
如何真正有效打破國(guó)有商業(yè)銀行及大型銀行的壟斷局面？郭田勇認(rèn)為，應(yīng)該降低金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻，進(jìn)一步開(kāi)放市場(chǎng)，要真正扶持起民間金融，將之納入合法化、陽(yáng)光化的軌道。而另一方面，要推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革。如通過(guò)單邊或雙邊加減息的方式將銀行利差縮小。
他表示，首先要完善審批等準(zhǔn)入制度，堅(jiān)決取消各種不必要的金融管制，最大限度地減少對(duì)微觀金融活動(dòng)的干預(yù)。放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，鼓勵(lì)更多的民間資本進(jìn)入金融業(yè)。國(guó)家除控制幾家大型金融機(jī)構(gòu)外，其他的中小金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)應(yīng)逐步轉(zhuǎn)讓；同時(shí)放寬民間資本成立金融機(jī)構(gòu)的種種限制。其次，推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的功能和作用，激發(fā)各類金融市場(chǎng)主體的活力，優(yōu)化金融資源配置。第三，加快票據(jù)、債券等直接融資市場(chǎng)的發(fā)展，讓資金供需雙方有更多的比較選擇。
郭田勇最后預(yù)計(jì)，作為利率市場(chǎng)化的前提，如果今年能完成存款保險(xiǎn)制度的建立，明年就能在全國(guó)范圍內(nèi)推開(kāi)利率市場(chǎng)化。而利率市場(chǎng)化應(yīng)和降低民資準(zhǔn)入金融業(yè)門(mén)檻同步。很可能未來(lái)兩到三年內(nèi)，降低民資準(zhǔn)入金融業(yè)門(mén)檻會(huì)在全國(guó)大范圍進(jìn)行。
