自2009年7月試點(diǎn)以來(lái),跨境人民幣業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)迅猛。至2010年末,各試點(diǎn)地區(qū)累計(jì)開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)金額5800.96億元。跨境人民幣業(yè)務(wù)對(duì)中資銀行擴(kuò)大開(kāi)放程度、實(shí)施國(guó)際化經(jīng)營(yíng)、順利走向全球市場(chǎng)具有重要戰(zhàn)略意義,有力推動(dòng)了中資銀行的國(guó)際化進(jìn)程。
面對(duì)跨境和境外人民幣業(yè)務(wù)的巨大上升空間,中資銀行把握業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),在積極與境外代理行尋求業(yè)務(wù)合作的同時(shí),也加快了自身海外機(jī)構(gòu)的布局。調(diào)查顯示,從1981年11月中國(guó)銀行在紐約開(kāi)設(shè)第一家境外分行起至2009年7月,共有12家中資銀行在海外設(shè)立82家境外機(jī)構(gòu),相當(dāng)于年均增加3家。但自跨境人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)以來(lái)至2011年1月末,僅一年半時(shí)間內(nèi),共有6家中資銀行新設(shè)23家境外營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu),中資銀行“走出去”的步伐明顯加快。
中資銀行主要采取在境外直接設(shè)立機(jī)構(gòu)、并購(gòu)和參股境外金融機(jī)構(gòu)的形式積極開(kāi)拓海外市場(chǎng),地點(diǎn)主要選擇在與我國(guó)雙邊貿(mào)易規(guī)模較大且愿意接受人民幣的國(guó)家。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在埃及和俄羅斯新設(shè)2家境外營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。中國(guó)工商銀行分別在亞洲、歐洲和美洲新設(shè)13家境外營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行在德國(guó)和比利時(shí)新設(shè)2家境外營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。中國(guó)建設(shè)銀行在越南、澳大利亞、英國(guó)新設(shè)3家境外營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。交通銀行在澳大利亞和臺(tái)灣新設(shè)2家境外營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。北京銀行在荷蘭阿姆斯特丹成立首家國(guó)際代表處。
跨境人民幣業(yè)務(wù)推進(jìn)中資銀行國(guó)際業(yè)務(wù)多元化,為中資銀行帶來(lái)了巨大的海外人民幣業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。中資銀行作為人民幣流通和運(yùn)行的主體,獲得大量跨境或海外的人民幣間接金融業(yè)務(wù),主要包括人民幣國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資、海外人民幣存款、海外人民幣貸款、海外人民幣現(xiàn)鈔管理、貨幣兌換、海外人民幣銀行卡等業(yè)務(wù)。目前,依托國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的人民幣國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)發(fā)展最快,成為海外人民幣市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)。以北京地區(qū)為例,自2010年6月試點(diǎn)啟動(dòng)至2010年末,共有17家中資銀行實(shí)現(xiàn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)1048.24億元,占中資銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)總量的92%。
隨著跨境人民幣國(guó)際結(jié)算量的不斷提升,人民幣清算規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。中資銀行作為人民幣資金的主要持有者和經(jīng)營(yíng)者,在人民幣清算業(yè)務(wù)中發(fā)揮著主導(dǎo)作用,獲得了巨大的銀行間人民幣清算業(yè)務(wù)機(jī)遇,其在銀行間市場(chǎng)的人民幣拆借、賬戶管理、資金購(gòu)售等業(yè)務(wù)也發(fā)展迅速。至2010年末,各試點(diǎn)地區(qū)境內(nèi)代理銀行共辦理跨境人民幣售出業(yè)務(wù)1011筆,金額197.55億元;買入業(yè)務(wù)488筆,金額124.63億元;凈售出人民幣72.92億元。各試點(diǎn)地區(qū)境內(nèi)代理銀行為境外參加銀行共開(kāi)立659個(gè)人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶,賬戶余額616.75億元,戶均余額9358萬(wàn)元。
在境外人民幣投資市場(chǎng)的不斷發(fā)展過(guò)程中,中資銀行既可作為投資工具的發(fā)行者,也可作為投資者,還可以代理企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)客戶從事投資和交易。在人民幣金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)中,中資銀行真正有機(jī)會(huì)成為產(chǎn)品創(chuàng)新的主體和市場(chǎng)交易的主要做市商。
跨境人民幣業(yè)務(wù)雖然使原本依靠匯差為中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源的中資銀行國(guó)際業(yè)務(wù)面臨一定挑戰(zhàn),但從長(zhǎng)期發(fā)展看,更多的是給中資銀行帶來(lái)了新的盈利機(jī)會(huì)。如跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)獲得匯款手續(xù)費(fèi)收入;為境內(nèi)外企業(yè)提供人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)獲得相應(yīng)利息收入;境內(nèi)代理行為境外參加行開(kāi)立人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶,獲得資金匯兌費(fèi)和賬戶管理費(fèi);為境外參加行提供人民幣資金的短期拆借、兌換等,收取相應(yīng)的融資手續(xù)費(fèi);在發(fā)行、代理和交易人民幣理財(cái)產(chǎn)品、境外人民幣債券等產(chǎn)品中,獲得相應(yīng)收入。以跨境人民幣匯出匯款業(yè)務(wù)為例,采用MT103報(bào)文進(jìn)行匯出匯款業(yè)務(wù)時(shí),銀行手續(xù)費(fèi)一般為70元/筆。至2010年末,北京地區(qū)中資銀行開(kāi)展跨境人民幣匯出匯款業(yè)務(wù)588筆,按平均手續(xù)費(fèi)70元/筆來(lái)計(jì)算,共實(shí)現(xiàn)新增手續(xù)費(fèi)收入41160元。(記者 曹陽(yáng) 通訊員 陳巖)